Comparez les meilleurs taux hypothécaires au Canada

Découvrez les taux les plus bas des 20+ principales banques, prêteurs et fournisseurs de prêts hypothécaires au Canada.

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Guide étape par étape

Comment trouver et comparer les taux hypothécaires

Êtes-vous à la recherche des meilleurs taux hypothécaires au Canada? Comparer les taux hypothécaires des banques et des prêteurs peut être une tâche difficile. Avec autant d’options disponibles, il est essentiel de comprendre comment comparer les prêts hypothécaires et quel type de taux conviendra le mieux à votre situation financière. Ce guide étape par étape vous fournira des conseils pour trouver et comparer les taux hypothécaires au Canada.

Étape 1 : Utilisez notre outil de tarification pour parcourir les tarifs les plus bas au Canada

Notre outil de comparaison des taux hypothécaires vous montrera les meilleurs taux de plus de 20 banques et prêteurs. Entrez simplement vos critères, tels que le montant de la mise de fonds et le prix de la maison, pour voir les meilleurs taux hypothécaires disponibles au Canada.

Étape 2 : Recherchez différents types de prêts hypothécaires

Différents types de prêts hypothécaires offrent différents avantages et inconvénients. Avant de choisir un produit hypothécaire, recherchez la meilleure option pour vous. Par exemple, un prêt hypothécaire à taux variable peut généralement offrir un taux inférieur à celui d’un prêt hypothécaire à taux fixe, mais comporte plus de risques.

Étape 3 : Comparer les taux d’intérêt et les conditions

Une fois que vous avez identifié le type de prêt hypothécaire qui convient le mieux à vos besoins, il est essentiel de comparer les prêts hypothécaires de différents prêteurs pour trouver le meilleur taux. Comparez les taux d’intérêt, les conditions et tous les frais supplémentaires pouvant être associés à l’hypothèque. Il est prudent de comparer le coût d’emprunt entre les options pour voir comment leurs frais portant intérêt se compareront. La comparaison des coûts totaux portant intérêt sur les durées et les amortissements peut vous aider à comprendre les coûts réels d’une solution hypothécaire par rapport à une autre.

Étape 4 : Contactez un courtier hypothécaire ou un prêteur

Enfin, il est préférable de contacter un courtier en hypothèques ou un prêteur pour discuter de vos options et obtenir le meilleur taux hypothécaire. Un courtier ou un prêteur peut vous aider à déterminer la meilleure façon de comparer les taux hypothécaires, répondre à des questions sur différents produits hypothécaires et même vous guider dans le choix du prêt hypothécaire le mieux adapté à votre situation financière.

Consultez toujours un conseiller hypothécaire avant de décider de votre taux hypothécaire. Nous sommes là pour vous aider !

Comment fonctionnent les taux hypothécaires ?

Les taux hypothécaires sont fixés par les prêteurs et varient selon le produit hypothécaire, les conditions actuelles du marché et votre situation financière. Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires peuvent varier selon le prêteur et le type de prêt hypothécaire. Plus important encore, ils sont liés au risque que vous représentez pour le prêteur sous forme de ratios. Le prêteur examinera vos ratios dette-revenu et prêt-valeur et vous fournira le taux correct. Les taux variables sont généralement liés à un taux de référence comme le taux préférentiel du prêteur ou, dans le cas des taux fixes, les rendements obligataires de la Banque du Canada.
Lorsque vous comparez les taux hypothécaires, il est essentiel de considérer plus que le simple taux d’intérêt. Différents prêteurs peuvent offrir des conditions hypothécaires différentes et des frais supplémentaires qui peuvent affecter le coût global de votre prêt hypothécaire au fil du temps. Assurez-vous de comparer tous les aspects de chaque prêt en examinant le coût d’emprunt avant de choisir une solution qui correspond à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un bon taux de crédit immobilier ?

Un bon taux hypothécaire est généralement le taux le plus bas possible auquel vous êtes admissible, selon le type de prêt hypothécaire que vous souhaitez et le montant que vous devez emprunter. Mais le meilleur tarif ne vous laisse pas compromettre les fonctionnalités que vous recherchez dans votre solution.

Les taux hypothécaires ont grimpé en 2022 et devraient augmenter au premier semestre de 2023 alors que la Banque du Canada continue de chercher à lutter contre l’inflation. Historiquement, les taux hypothécaires sont restés bas entre 2009 et 2021 et ont commencé à grimper entre 2021 et 2023 en raison de la hausse des prix des maisons et de l’accélération de l’inflation. Au début des années 1980, les taux hypothécaires étaient d’environ 18 %, tombant à 12 % au début des années 1990. Alors que les taux actuels continuent de grimper, ils sont toujours considérés comme relativement bas par rapport aux normes historiques.

Comment obtenir un prêt hypothécaire au Canada

Une maison est probablement le plus gros achat que vous ferez dans votre vie, et un versement hypothécaire peut constituer votre obligation financière récurrente la plus importante. La préparation du processus de demande de prêt hypothécaire sera payante, littéralement ! Vous pourriez économiser des centaines de dollars chaque mois avec de meilleurs accords de prêt ou même des dizaines de milliers sur sa durée de vie. Ces économies qu’il ne faut pas négliger lorsqu’on envisage une solution hypothécaire adaptée. Obtenir les meilleures conditions de votre prêt assurera une plus grande sécurité dans la budgétisation à court terme et le bien-être financier à long terme.

  • Construisez votre pointage de crédit.
  • Calculez combien de maison vous pouvez vous permettre.
  • Établissez un budget pour votre mise de fonds et vos versements hypothécaires mensuels
  • Comparez les taux hypothécaires actuels
  • Choisissez le bon prêteur
  • Obtenez une pré-approbation, puis recherchez un agent immobilier
  • Cherchez une maison jusqu’à ce que vous soyez sûr d’avoir trouvé celle-là
  • Trouver un avocat
  • Faire une demande et obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire
  • Payer les frais de clôture et fermer votre maison

Choisir votre type de prêt hypothécaire

Taux fixes vs taux variables au Canada

Lorsqu’ils choisissent un type de prêt hypothécaire, la plupart des acheteurs canadiens envisagent deux options : fixe ou variable. Une hypothèque à taux fixe est idéale pour les acheteurs qui souhaitent obtenir le même taux d’intérêt et les mêmes paiements tout au long de la durée de leur prêt. Un prêt hypothécaire à taux variable peut offrir des taux plus bas qu’un prêt hypothécaire à taux fixe, mais comporte plus de risques, car les taux d’intérêt peuvent changer au cours de votre terme. Tenez compte de votre budget et de vos objectifs pour déterminer quelle option correspond le mieux à vos besoins.

Choisir la durée de votre prêt hypothécaire et la période d’amortissement

En choisissant entre des taux hypothécaires fixes ou variables, vous devez également décider d’une durée et d’une période d’amortissement. La durée du prêt hypothécaire correspond à la durée de votre contrat hypothécaire avec un prêteur. Cela peut aller de 1 à 10 ans, selon vos besoins. Votre taux, ou votre rabais par rapport au taux préférentiel du prêteur dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, demeurera inchangé pendant votre terme. Votre période d’amortissement vous aidera à calculer le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire. Le meilleur taux hypothécaire dépendra également de votre choix de durée et de la période d’amortissement.

Choisir votre période d’amortissement

Une période d’amortissement est le temps qu’il faut à un emprunteur pour rembourser la totalité du capital du prêt plus les intérêts. Les périodes d’amortissement les plus populaires au Canada sont de 20, 25 et 30 ans, bien que d’autres durées puissent être disponibles selon votre situation. Le choix d’un terme plus court ou d’une mise de fonds plus importante aidera à réduire le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt. Un conseiller hypothécaire peut vous aider à déterminer la meilleure combinaison d’amortissement et de durée hypothécaire pour votre situation.

Conditions hypothécaires offertes au Canada

La durée de l’hypothèque correspond au moment où vous acceptez d’être contracté pour une durée déterminée avec le même prêteur. De nombreux prêteurs offrent une variété de durées, allant généralement de 1 an à 10 ans ou plus. En règle générale, les prêts hypothécaires à durée plus courte ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux à durée plus longue. Tenez compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez rester dans votre maison et du montant que vous pouvez vous permettre en versements hypothécaires mensuels lorsque vous choisissez un terme.

Pourquoi le taux hypothécaire de 5 ans est le plus populaire au Canada

Les prêts hypothécaires résidentiels au Canada s’élevaient à 1,4 billion de dollars en mai 2022, le prêt hypothécaire à taux fixe de 5 ans représentant près de la moitié de ce chiffre à 44 %, soit plus de 624 milliards de dollars. Il y a plus d’argent emprunté sur une hypothèque à taux fixe de 5 ans que tout l’argent sur des taux fluctuants tels que les hypothèques à taux variable et les HELOC combinés ! La popularité écrasante de ce type de prêt hypothécaire a incité la SCHL à se qualifier et à soumettre les emprunteurs à des tests de résistance au taux de référence sur 5 ans de la Banque du Canada.

Pourquoi les taux hypothécaires à 1, 2 et 3 ans sont de plus en plus populaires en 2023

Les taux hypothécaires à court terme de 1, 2 et 3 ans sont de plus en plus populaires en 2023. Leur popularité est principalement due aux attentes selon lesquelles la Banque du Canada freinera l’inflation en faisant baisser les taux une fois de plus. De nombreux acheteurs et propriétaires choisissent ce terme pour atténuer l’inflation avant de renouveler leur prêt hypothécaire à plus long terme. Ces durées plus courtes offrent également une flexibilité accrue sur de longues périodes, permettant aux propriétaires d’ajuster leur prêt hypothécaire si leur situation financière ou leurs objectifs changent.

Vous souhaitez en savoir plus sur les tarifs ?Comparez les taux hypothécaires, et un expert peut vous aider !

Historique des taux hypothécaires au Canada

Les taux hypothécaires historiques ont considérablement varié au fil des ans au Canada. Historiquement, les taux hypothécaires variaient de 21 % en 1980 à ~2 % en 2021. Vous trouverez ci-dessous un graphique montrant les taux hypothécaires entre 2000 et 2023.

source: bankofcanada.ca