Quel est le processus de préapprobation hypothécaire au Canada?

En tant que nouvel acheteur au Canada, il est important de connaître les rouages de l’obtention d’une préapprobation hypothécaire. La préapprobation hypothécaire est l’un des éléments les plus importants pour commencer votre démarche d’accession à la propriété. Elle vous permet non seulement d’avoir l’esprit tranquille et de savoir que le financement ne posera pas de problème au moment du règlement, mais aussi de vous assurer que les prêteurs vous proposent des taux compétitifs.

Dans cet article de blogue, nous aborderons la notion de préapprobation hypothécaire et présenterons quelques-uns des nombreux avantages que procure l’obtention d’une telle préapprobation.

Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire au Canada?

Au Canada, une préapprobation hypothécaire consiste en une estimation du montant que vous pourriez emprunter dans le cadre d’un prêt immobilier. Cette estimation est effectuée par un prêteur qui tient compte de votre cote de crédit, de votre taux d’endettement, de votre revenu, de votre mise de fonds et d’autres facteurs pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Cette estimation vous aide à établir un budget raisonnable et vous permet de gagner du temps lors de la recherche d’une propriété.  

Quels sont les avantages d’une préapprobation hypothécaire?

La préapprobation permet à l’acheteur de gagner du temps en se concentrant sur les propriétés qui correspondent à ses critères de préapprobation et de négocier en position de force avec le vendeur. La préapprobation permet également au prêteur d’avoir l’esprit tranquille en sachant que l’acheteur peut se permettre de rembourser le montant du prêt pour lequel il s’est qualifié, et elle peut permettre une approbation plus rapide et un taux d’intérêt plus bas que pour l’acheteur qui n’a pas suivi cette procédure.

En quoi consiste le processus de préapprobation hypothécaire au Canada?

Le processus de préapprobation hypothécaire au Canada peut s’avérer complexe, surtout s’il s’agit d’un premier achat. Le processus de préapprobation consiste essentiellement à rassembler tous les documents nécessaires (tels que les déclarations de revenus, les preuves d’actifs et les vérifications de solvabilité) pour permettre au prêteur d’accorder à l’emprunteur potentiel une somme d’argent que celui-ci peut emprunter.

Quels documents dois-je fournir à mon prêteur pour obtenir une préapprobation?

En général, le prêteur exige des copies des derniers relevés de paie ou d’autres preuves de revenus, des relevés de comptes bancaires et d’investissement, les déclarations de revenus des deux dernières années, le permis de conduire ou d’autres documents d’identification gouvernementaux, ainsi qu’un document attestant de l’adresse de votre résidence actuelle.

Pour être sûr de fournir les bons documents en vue d’une préapprobation, il est préférable de travailler avec des professionnels expérimentés qui connaissent le marché hypothécaire au Canada.

Que faut-il garder en tête lors du processus de préapprobation hypothécaire au Canada?

Il est important de fournir à votre prêteur des informations exactes et complètes pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur votre prêt hypothécaire. 

• Il peut être utile d’obtenir un rapport de solvabilité avant d’entamer le processus de préapprobation. Cela vous permettra de connaître votre cote de crédit et de régler tout problème susceptible d’entraver vos chances d’obtenir un bon taux d’intérêt. 

• Il est également conseillé de vérifier les conditions de l’accord de préapprobation avant de le signer. Il peut y avoir des frais inattendus ou d’autres frais cachés qui doivent être précisés lors des entretiens initiaux avec votre prêteur. 

• Enfin, ayez des attentes réalistes quant au type de prêt que vous souhaitez obtenir – restez prudent quant aux mensualités que vous pouvez vous permettre de payer. En gardant ces conseils à l’esprit, vous ferez du processus de préapprobation d’un prêt hypothécaire au Canada une expérience facile, dépourvue de stress. 

Combien de temps dure le processus de préapprobation hypothécaire au Canada et que se passe-t-il une fois que le prêt a été approuvé?

Le processus de préapprobation hypothécaire au Canada peut prendre jusqu’à cinq jours, selon le prêteur et la complexité de la demande de prêt. 

Dans la plupart des cas, un courtier hypothécaire examinera votre dossier de crédit et vos documents financiers, déterminera le montant que vous pouvez emprunter et vous indiquera si vous êtes admissible à des programmes gouvernementaux ou à des offres spéciales.

Une fois la demande approuvée, vous pouvez vous lancer dans la recherche de la maison de vos rêves!

Conseils pour obtenir une préapprobation au Canada :

1.  Mettez de l’ordre dans vos documents

La première étape pour obtenir une préapprobation hypothécaire consiste à mettre de l’ordre dans vos documents. Vous devrez fournir à votre prêteur une preuve de revenu, une preuve d’actif et tout autre document requis. Assurez-vous que vos documents sont organisés et prêts à être envoyés avant d’entamer le processus de préapprobation.

2.  Magasinez pour obtenir le meilleur taux

Une fois vos documents en ordre, il est temps de rechercher le meilleur taux hypothécaire. Parlez à plusieurs prêteurs et comparez leurs taux et les modalités avant de prendre une décision. Il est important de trouver un taux avec lequel vous êtes à l’aise et qui convient à votre budget. 

Conseil de pro : Faites appel à monmeilleurtaux.ca pour obtenir vos meilleurs taux en un seul endroit en moins de 60 secondes.

3.  Déterminez ce que vous pouvez vous permettre

Avant de commencer à visiter des propriétés, il est important de savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser. Votre prêteur vous indiquera le montant de votre préapprobation en fonction de vos revenus et de vos dettes, mais il est important de se rappeler que ce montant ne correspond pas à votre budget maximum. Tenez-vous-en à un budget qui vous convient et laissez-vous une marge de manœuvre pour les imprévus.

4.  Obtenez rapidement une préapprobation

Il est bon d’obtenir une préapprobation hypothécaire avant d’entreprendre le processus d’achat d’une propriété. Vous éviterez ainsi les surprises et les contretemps. De plus, le fait d’être préapprouvé vous donnera un avantage sur les autres acheteurs qui ne le sont pas, lorsque vous ferez une offre.

5.  Faites un suivi avec votre prêteur

Une fois que vous avez été préapprouvé, il est important que vous fassiez un suivi régulier avec votre prêteur. Vous pourrez ainsi vous tenir au courant de tout changement apporté à votre taux d’intérêt ou aux modalités du prêt.

En conclusion

Maintenant que vous connaissez les étapes à suivre pour obtenir une préapprobation hypothécaire au Canada, les renseignements que vous devez fournir et la durée du processus, vous êtes prêt à entamer votre aventure vers l’accession à la propriété.  

L’obtention d’une préapprobation est une première étape importante qui vous permettra d’avoir l’esprit tranquille et de renforcer votre position dans les négociations avec le vendeur. Il est également conseillé de comparer les taux de différents prêteurs pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible.
 Commencez à comparer les prêts hypothécaires dès maintenant pour trouver votre meilleur taux!