Vous magasinez une hypothèque au Canada? Que vous envisagiez un taux fixe ou variable, MonMeilleurTaux.ca vous permet de consulter les taux hypothécaires les plus récents de la Banque Scotia, en plus de comparer avec d’autres grandes banques canadiennes.

Notre plateforme vous donne accès aux meilleures options hypothécaires disponibles sur le marché. Vous pouvez rapidement et facilement comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui correspond à vos objectifs financiers et à votre budget. Pourquoi vous limiter à une seule banque quand vous pouvez choisir l’option la plus avantageuse pour vous?

Les grandes lignes

• La Banque Scotia propose des options hypothécaires spécialisées, comme l’hypothèque Scotia à taux variable Optimal et le Crédit intégré Scotia (CIS).
• Les options de paiement flexibles incluent l’ajout d’un paiement équivalent et l’augmentation de votre versement actuel jusqu’à 15 % par année pendant la durée du terme.
• La Banque Scotia vous permet aussi de rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du capital initial de votre prêt chaque année, sans pénalité.

Comparez les taux hypothécaires de la Banque Scotia

Le tableau ci-dessous présente les meilleurs taux des cinq plus grandes banques du pays. Vous pouvez facilement comparer les taux offerts par les principaux prêteurs canadiens, notamment la Banque TD, la RBC, la CIBC, et la Banque Scotia. Nous effectuons les recherches nécessaires pour vous garantir les plus bas taux possibles à tout coup.

Aperçu de la Banque Scotia et informations boursières

Fondée en 1832, la Banque de Nouvelle-Écosse est devenue la première banque à charte de la province. En 1889, elle ouvre une succursale à Kingston, en Jamaïque, devenant ainsi la première banque canadienne à s’établir à l’extérieur des États-Unis ou du Royaume-Uni.

Aujourd’hui, la Banque Scotia est la troisième plus grande banque parmi les six grandes banques canadiennes et une institution financière majeure dans les Amériques, avec des activités en Amérique du Nord, en Amérique latine, en Europe et en Asie-Pacifique.

Informations boursières

• Cote à la Bourse de Toronto : TSE: BNS
• Cote à la Bourse de New York : NYSE: BNS

Ce qu’il faut savoir sur les taux affichés de la Banque Scotia

Les taux affichés de la Banque Scotia servent à calculer les pénalités de remboursement anticipé. Lorsqu’un prêt hypothécaire est accordé, les emprunteurs reçoivent généralement un rabais par rapport au taux affiché.

Les taux affichés par la Banque Scotia peuvent différer de ceux proposés par un conseiller en financement, un courtier, en succursale ou en ligne sur la plateforme hypothécaire eHOME. Les offres spéciales, les promotions ou les rabais offerts par d’autres canaux peuvent souvent être plus avantageux que les taux affichés. Le taux qui vous sera réellement proposé dépend de plusieurs facteurs, comme le montant de votre prêt hypothécaire, le ratio prêt-valeur, le type de propriété, votre profil de risque et votre dossier de crédit.

Produits hypothécaires de la Banque Scotia

Les hypothèques à taux fixe de la Banque Scotia vous protègent contre les hausses de taux. Vous savez exactement combien vous paierez pendant toute la durée du terme. La Banque Scotia offre des hypothèques à taux fixe de 6 mois, 1, 2, 3, 4, 5, 7 et 10 ans. Chaque versement reste le même pendant le terme. Il couvre les intérêts et une partie du capital. À la fin de chaque terme, vous devez renégocier un nouveau taux d’intérêt.

Les hypothèques à taux ajustable de la Banque Scotia sont offertes par l’entremise de l’hypothèque FlexValeur Scotia. Le taux d’intérêt est basé sur le taux préférentiel de la Banque Scotia, qui peut varier selon le taux directeur de la Banque du Canada. Ce produit est offert uniquement en terme fermé ou ouvert de 5 ans.

Avec une hypothèque à taux variable de la Banque Scotia, vos versements peuvent varier pendant la durée du terme. Si les taux augmentent, votre versement sera ajusté à la hausse pour couvrir le nouvel intérêt. La portion du capital, elle, reste la même. Si les taux baissent, votre versement diminuera. Vous paierez moins d’intérêt, mais la portion du capital restera la même.

En plus de ses produits hypothécaires de base, la Banque Scotia propose plusieurs solutions spécialisées pour répondre à des besoins variés :

Hypothèque Scotia à taux variable Optimal

Ce prêt hypothécaire à taux variable (VRM) est offert uniquement avec un terme de 3 ans. Il fonctionne comme une hypothèque à taux variable classique, tout en vous protégeant contre les hausses de versements.

Les paiements restent fixes pendant toute la durée du terme. Ils sont établis selon un taux plafond plus élevé au départ. Si le taux d’intérêt réel est plus bas que le taux plafond, une plus grande partie de vos paiements est appliquée au capital. Vous remboursez donc votre prêt plus rapidement. Ce qui distingue cette solution, c’est que votre taux ne peut jamais dépasser le taux plafond. Cela vous protège contre les hausses importantes et l’amortissement négatif.  

Hypothèque Long et court

Ce prêt hybride combine une hypothèque fermée à taux fixe et une hypothèque FlexValeur Scotia à taux variable. Offert dans le cadre du Crédit intégré Scotia (CIS), il permet de réduire vos coûts d’emprunt tout en limitant le risque lié aux hausses de taux. Une portion du paiement reste fixe pour toute la durée du terme. L’autre varie selon les changements au taux préférentiel de la Banque Scotia. 

Crédit intégré Scotia (CIS)

Ce prêt hypothécaire avec charge subsidiaire vous offre la souplesse d’utiliser la valeur nette de votre maison au fil du temps. À mesure que vous remboursez votre hypothèque, votre crédit disponible augmente. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété, dont 65 % sous forme de crédit renouvelable.

Le CIS permet de répartir votre prêt hypothécaire en jusqu’à 3 termes différents et d’y ajouter jusqu’à 3 marges Scotialigne (MCVD). Les portions renouvelables du CIS peuvent aussi garantir une carte de crédit ou une protection contre les découverts, souvent à de meilleures conditions que des produits non garantis.

Hypothèque pour résidence secondaire

Deux options s’offrent à vous si vous souhaitez acheter une deuxième propriété. Le Programme de financement de résidence secondaire Scotia convient aux personnes qui achètent une maison secondaire ou un immeuble locatif. Il est offert pour les propriétés de type A ou B.

Le programme Réaliser son rêve de chalet permet de financer jusqu’à 95 % de la valeur de la propriété, ou jusqu’à 80 % avec un CIS, pour l’achat d’un chalet ou d’une maison de vacances.

Programme hypothécaire BonDébut 

Ce programme s’adresse aux personnes immigrantes temporaires ou permanentes qui souhaitent acheter une maison au Canada. Le programme BonDébut pour résidents permanents s’applique aux personnes devenues résidentes permanentes depuis 5 ans ou moins, pour l’achat d’une première propriété au pays. Le programme BonDébut pour résidents temporaires est conçu pour ceux qui souhaitent acheter une maison pendant leur séjour au Canada.

Ce programme est soumis à la Loi sur l’interdiction d’achat d’immeubles résidentiels par des non-Canadiens, à moins de répondre aux critères d’exception. Cette interdiction a été prolongée jusqu’au 1er janvier 2027.

Programme Hypothèque+ Scotia

Ce programme vous permet de regrouper des produits bancaires et de profiter de taux hypothécaires préférentiels. Le forfait inclut un Crédit intégré Scotia (CIS), un compte bancaire admissible et un produit financier au choix (investissements, carte de crédit ou assurance).

Caractéristiques clés des hypothèques de la Banque Scotia

• Option Coup Double : Vous pouvez faire un versement hypothécaire supplémentaire à l’une de vos dates de paiement pendant le terme.
• Sauter un paiement : Vous pouvez sauter un versement hypothécaire si vous avez déjà utilisé l’option Coup Double pendant le même terme.
• Fenêtre de renouvellement prolongée : La Banque Scotia offre la plus longue période de renouvellement de l’industrie. Vous pouvez bloquer votre taux jusqu’à 180 jours avant l’échéance de votre prêt.

Comment la Banque Scotia fixe-t-elle ses taux hypothécaires?

Les institutions prêteuses comme la Banque Scotia établissent leurs taux hypothécaires en fonction du taux directeur de la Banque du Canada (BdC) ou des rendements des obligations. L’état de l’économie canadienne et mondiale, l’inflation ainsi que les données sur l’emploi peuvent tous influencer l’évolution de ces rendements et les décisions de politique monétaire prises par la BdC, ce qui a un impact direct sur les taux hypothécaires.

Les taux hypothécaires variables sont directement liés au taux directeur de la Banque du Canada. Lorsque la BdC modifie ce taux (ce qu’elle peut faire jusqu’à huit fois par année) les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en conséquence. La plupart des institutions financières fixent leur taux préférentiel à 2,20 % au-dessus du taux directeur. Toutefois, la Banque Scotia est la seule grande banque canadienne à établir son taux préférentiel hypothécaire à 2,35 % au-dessus du taux directeur, soit un écart supplémentaire de 0,15 point de pourcentage.

Quant aux taux hypothécaires fixes, ils sont directement influencés par les rendements des obligations gouvernementales de durée équivalente. Par exemple, les taux fixes sur cinq ans suivent de près les variations des obligations sur cinq ans. Les rendements obligataires sont eux-mêmes influencés par les attentes du marché quant aux futurs ajustements du taux directeur par la Banque du Canada. En général, les taux fixes sont fixés entre 1 % et 2 % au-dessus du rendement obligataire correspondant, selon le prêteur.

D’autres facteurs, comme votre cote de crédit, votre ratio prêt-valeur, votre mise de fonds, vos ratios d’endettement, peuvent avoir une incidence sur les taux ou les rabais que la Banque Scotia vous offre.

Augmentations des paiements hypothécaires à la Banque Scotia

Dans le secteur hypothécaire, un remboursement anticipé désigne tout paiement effectué avant l’échéance normale du prêt, que ce soit sous forme de versement forfaitaire ou par une augmentation du montant des versements mensuels réguliers. La limite annuelle de remboursement anticipé varie d’une grande banque à l’autre. Si vous souhaitez avoir la liberté de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, il est judicieux de comparer les options pour trouver un produit avec des modalités de remboursement anticipé avantageuses.

Que vous ayez une hypothèque à taux fixe ou à taux variable à la Banque Scotia, des options de paiement flexibles vous aident à rembourser votre prêt plus rapidement. Si vous faites des paiements mensuels, vous pouvez passer à un horaire accéléré hebdomadaire ou aux deux semaines. Cela vous aide à devenir propriétaire plus rapidement et à économiser des milliers de dollars.

Vous pouvez aussi augmenter votre versement régulier une fois par année civile. L’augmentation peut aller jusqu’à 15 % du montant de votre versement actuel. Par exemple, si vous payez 800 $ toutes les deux semaines, vous pouvez augmenter votre versement de 120 $.

Remboursement anticipé annuel à la Banque Scotia

Si vous avez une hypothèque à la Banque Scotia et utilisez vos privilèges de remboursement anticipé annuel, vous pouvez rembourser jusqu’à 15 % du capital initial chaque année, sans pénalité.

Si votre hypothèque est ouverte, vous pouvez effectuer autant de versements forfaitaires que vous le souhaitez chaque année sans payer de pénalité de remboursement anticipé.

Puisque la totalité du montant forfaitaire est appliquée directement au capital de votre prêt hypothécaire, cela vous permet de réduire considérablement les intérêts payés sur toute la durée du prêt et de le rembourser beaucoup plus rapidement.

Important : Vous devrez payer une pénalité si vous remboursez plus de 15 % du capital initial par année avec une hypothèque fermée de la Banque Scotia.

Prêt hypothécaire fermé avec une banque canadienne	Montants des paiements anticipés
RBC	10 %
Banque Nationale	10 %
CIBC	10 %
Banque TD	15 %
Banque Scotia	15 %
BMO	20 %

Processus de renouvellement avec les grandes banques

Si vous avez un prêt hypothécaire avec la Banque Scotia, qu’il s’agisse d’un prêt hypothécaire à taux variable ou à taux fixe, et que vous voulez le renouveler avec le même prêteur, vous devez communiquer directement avec la banque pour passer en revue les options qui s’offrent à vous.

Est-il obligatoire de renouveler son prêt hypothécaire auprès de notre prêteur actuel? La réponse est non. Vous pouvez choisir de renouveler votre hypothèque auprès d’une autre banque ou d’un autre fournisseur de prêts hypothécaires à la fin du terme de votre hypothèque. Si vous avez l’intention de renouveler votre prêt hypothécaire de la Banque Scotia auprès d’un autre prêteur, il est préférable de magasiner afin de trouver des modalités et des taux plus avantageux qui conviendraient mieux à vos besoins avant de renouveler votre prêt auprès du même prêteur.

Foire aux questions

En conclusion

Même si la Banque Scotia est une excellente option pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est toujours judicieux de magasiner les taux avant de contracter une nouvelle hypothèque, de renouveler ou de refinancer votre prêt.

Prêt à trouver le meilleur taux hypothécaire selon vos besoins? Utilisez Mon Meilleur Taux pour explorer les offres de la Banque Scotia et celles d’autres grands prêteurs au Canada.