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Foire aux questions (FAQ) à propos des taux hypothécaires
Quels sont les facteurs qui influencent les taux hypothécaires au Canada?
Les taux hypothécaires sont influencés par le taux directeur de la Banque du Canada, les prix des taux concurrentiels des prêteurs et les coûts de financement, votre cote de crédit, l’emplacement de la propriété et le type d’hypothèque (fixe ou variable).
Comment puis-je obtenir le meilleur taux hypothécaire?
Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire, vous devez avoir une cote de crédit de 680 ou plus, avoir un revenu stable avec un historique d’au moins 6 mois ou 2 ans (pour tenir compte de tout revenu supplémentaire, que ce soit sous forme de prime ou de commission) et avoir accumulé la mise de fonds minimale.
Quelle est la différence entre un taux hypothécaire fixe et un taux hypothécaire variable?
Un taux fixe reste le même pour tout le terme du prêt hypothécaire, tandis qu’un taux variable fluctue en fonction des changements apportés au taux directeur de la Banque du Canada. Les taux fixes offrent une certaine stabilité, tandis que les taux variables permettent d’économiser de l’argent en cas de baisse des taux.
Pourquoi les taux hypothécaires varient-ils d’une province à l’autre?
Les taux hypothécaires peuvent varier d’une province à l’autre en raison des prêteurs hypothécaires et des politiques régionales. Dans certaines provinces, les coopératives de crédit régionales offrent des prix concurrentiels. Il est donc essentiel de comparer les taux en fonction de l’emplacement de votre propriété.
À quelle fréquence les taux hypothécaires changent-ils?
Les taux hypothécaires évoluent en fonction de l’évolution des coûts de financement des prêteurs ou des prévisions de la Banque du Canada quant à la réalisation de son objectif en matière d’inflation. Les taux hypothécaires variables changent chaque fois que la banque centrale modifie son taux directeur, généralement huit fois par année. Les taux fixes peuvent varier en fonction des fluctuations quotidiennes du rendement des obligations, bien que les prêteurs soient plus prompts à augmenter les taux et plus lents à les diminuer.
Est-ce qu’un taux hypothécaire plus bas est toujours plus avantageux?
Un taux hypothécaire plus bas signifie des versements mensuels réduits, mais d’autres facteurs comme la flexibilité du remboursement anticipé et les modalités du contrat hypothécaire doivent également être pris en compte pour votre stratégie hypothécaire.
Peut-on négocier les taux hypothécaires avec sa banque?
Oui, les taux hypothécaires sont négociables. Avant de négocier avec votre prêteur hypothécaire, il est fortement recommandé de parler avec un courtier hypothécaire ou un expert, de magasiner et d’utiliser des sites de comparaison de taux pour comparer les taux et les caractéristiques des prêts hypothécaires.
Quel est l’impact de l’amortissement sur les taux hypothécaires?
Une période d’amortissement plus longue (30 ans, par exemple) peut donner lieu à des taux d’intérêt légèrement plus élevés qu’une période plus courte (25 ans, par exemple), en raison du risque accru de défaut de paiement (5 ans de plus pour ne pas effectuer les versements prévus) pour les prêteurs. Toutes choses égales par ailleurs, il vous faudra plus de temps pour rembourser l’intégralité de votre prêt hypothécaire et vous paierez plus d’intérêts.
Comment les taux hypothécaires influencent-ils l’abordabilité?
Un taux hypothécaire plus bas se traduit par des versements hypothécaires moins élevés, ce qui augmente l’abordabilité. Un taux d’intérêt plus élevé se traduit par des versements hypothécaires plus importants, ce qui réduit l’abordabilité. De petites différences dans les taux d’intérêt peuvent affecter de manière significative le montant total des intérêts à payer sur toute la durée du prêt hypothécaire.