Refinancement avec retrait de valeur nette au Canada

Pour les propriétaires canadiens dont la valeur de la maison augmente, dégager la valeur nette accumulée peut offrir la souplesse financière dont ils ont tant besoin. Le refinancement avec retrait de valeur nette vous permet d’accéder à cette valeur nette en refinançant votre hypothèque existante pour un montant plus élevé et en prenant la différence en argent comptant.

Dans la conjoncture économique actuelle, où les pressions inflationnistes et l’incertitude entourant les taux d’intérêt persistent, de nombreux Canadiens envisagent le refinancement avec retrait de valeur nette dans le cadre d’une stratégie hypothécaire plus large.

Les grandes lignes

• Un refinancement avec retrait de valeur nette vous permet d’accéder à la valeur nette de votre maison en augmentant le montant de votre hypothèque.
• Cette stratégie est couramment utilisée pour effectuer des rénovations, consolider des dettes ou faire face à des dépenses importantes.
• Vous devez remplir les conditions requises en fonction de vos revenus, de votre cote de crédit et du ratio prêt-valeur de votre propriété.

Qu’est-ce qu’un refinancement avec retrait de valeur nette?

Un refinancement avec retrait de valeur nette vous permet de résilier votre hypothèque existante et de la remplacer par une nouvelle hypothèque plus importante que celle que vous avez actuellement. La différence entre votre nouveau et votre ancien prêt hypothécaire vous est versée en argent comptant. Vous pouvez utiliser cette somme forfaitaire comme bon vous semble, que ce soit pour investir dans des travaux de rénovation ou pour consolider des dettes à taux d’intérêt élevé. Le montant que vous pouvez emprunter avec un refinancement retrait de valeur nette dépend de la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison.

Comment fonctionne un refinancement avec retrait de valeur nette?

Le processus consiste à refinancer pour accéder à la valeur nette que vous avez accumulée au fil du temps. Vous devez essentiellement faire une demande de nouvelle hypothèque et mettre fin à l’hypothèque actuelle. Au moment de demander la nouvelle hypothèque, le solde sera d’un montant supérieur à celui de votre hypothèque actuelle. 

Vous rembourserez l’ancienne hypothèque et recevrez le montant supplémentaire emprunté sous la forme d’une somme forfaitaire. Pour un refinancement avec valeur nette, vous devrez :

• Être admissible en fonction des critères actuels du prêteur.
• Procéder à une nouvelle évaluation de la maison.
• Fournir des justificatifs de revenus et d’emploi, ainsi qu’une cote de crédit acceptable.

Exemple

Votre maison vaut 500 000 $, mais vous devez encore 200 000 $. Vous pouvez refinancer jusqu’à 80 % de la valeur estimée de votre maison (400 000 $). Après avoir remboursé le solde de 200 000 $, vous recevrez 200 000 $ en argent comptant.

Remarque : Dans le cadre du refinancement, vous pouvez être tenu de payer des frais, des pénalités de remboursement anticipé et d’autres charges, ce qui peut avoir une incidence sur le montant total de la somme forfaitaire que vous recevrez.

Pourquoi opter pour un refinancement avec retrait de valeur nette?

De nombreux Canadiens choisissent cette option pour tirer parti de la valeur nette de leur propriété afin de faire face à des dépenses importantes. Vous pouvez accéder à des fonds sans vendre votre propriété en convertissant la valeur nette en liquidités. Les utilisations les plus courantes sont les suivantes :

• Rénovation ou amélioration de la maison
• Consolidation de dettes à un taux d’intérêt moins élevé
• Financement de dépenses et d’achats importants, comme des études ou une deuxième propriété
• Investissement dans une entreprise ou d’autres opportunités

Avantages et inconvénients du refinancement avec retrait de valeur nette

Avantages

• Taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels non garantis ou des cartes de crédit
• Un seul versement mensuel à gérer
• Flexibilité accrue des liquidités
• Augmentation potentielle de la valeur de la propriété si on utilise les fonds pour effectuer des travaux de rénovation.

Inconvénients

• Solde hypothécaire plus élevé
• Possibilité de pénalités de remboursement anticipé
• Paiements d’intérêts plus élevés en raison d’un montant de prêt plus élevé ou d’un amortissement plus long
• Risque de saisie en cas d’incapacité de remboursement

Est-ce que le refinancement avec retrait de valeur nette est une bonne solution pour vous?

Pour déterminer si un refinancement avec retrait de valeur nette est adapté à votre situation, tenez compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs à long terme. Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé ou si vous prévoyez effectuer des travaux de rénovation très coûteux, la possibilité d’accéder à la valeur nette de votre maison pourrait constituer une solution de rechange rentable aux prêts non garantis ou à l’utilisation de votre épargne. Pour autant que vous puissiez gérer confortablement le montant plus élevé de l’hypothèque, cette stratégie convient mieux aux personnes ayant un revenu stable, un bon crédit et un plan clair de remboursement des fonds empruntés.

Foire aux questions

En conclusion

Un refinancement avec retrait de valeur nette offre plus qu’un simple accès à la valeur nette de votre maison. C’est un outil précieux qui peut vous aider à financer des dépenses importantes, à consolider des dettes et à économiser de l’argent. Avant de prendre votre décision, pesez soigneusement le pour et le contre et comprenez les risques liés au refinancement avec retrait de valeur nette. 

Si vous envisagez de refinancer votre hypothèque pour qu’elle corresponde à vos objectifs, contactez nos professionnels hypothécaires pour explorer les options qui s’offrent à vous.