Vous magasinez une hypothèque au Canada? Que vous envisagiez un taux fixe ou variable, MonMeilleurTaux.ca vous permet de consulter les taux hypothécaires les plus récents de la Banque Nationale, en plus de comparer avec d’autres grandes banques canadiennes.

Notre plateforme vous donne accès aux meilleures options hypothécaires disponibles sur le marché. Vous pouvez rapidement et facilement comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui correspond à vos objectifs financiers et à votre budget. Pourquoi vous limiter à une seule banque quand vous pouvez choisir l’option la plus avantageuse pour vous?

Les grandes lignes

• La Banque Nationale propose une gamme de produits hypothécaires, dont l’hypothèque à taux variable plafonné et l’hypothèque pour travailleurs autonomes. 
• Les emprunteurs peuvent effectuer un remboursement anticipé allant jusqu’à 10 % du montant initial du prêt hypothécaire chaque année, sans pénalité. 
• Les préautorisations permettent de garantir un taux pour une période allant jusqu’à 90 jours.

Comparez les taux hypothécaires de la Banque Nationale

Le tableau ci-dessous présente les meilleurs taux des cinq plus grandes banques du pays. Vous pouvez facilement comparer les taux offerts par les principaux prêteurs canadiens, notamment la Banque TD, la RBC, la CIBC, et la Banque Scotia. Nous effectuons les recherches nécessaires pour vous garantir les plus bas taux possibles à tout coup.

Aperçu de la Banque Nationale et informations boursières

Fondée en 1859 par un groupe d’hommes d’affaires de Québec, la Banque Nationale a vu le jour pour servir la communauté francophone. Grâce à une série de fusions et d’acquisitions, elle est aujourd’hui la sixième plus grande banque du pays, faisant partie des six principales institutions financières canadiennes, et elle demeure la banque de premier plan au Québec.

Informations boursières

• Cote à la Bourse de Toronto : TSE: NA

Ce qu’il faut savoir sur les taux affichés de la Banque Nationale

Les taux affichés de la Banque Nationale servent à calculer les pénalités de remboursement anticipé. Lorsqu’un prêt hypothécaire est accordé, les emprunteurs reçoivent généralement un rabais par rapport au taux affiché.

Les taux affichés par la Banque Nationale peuvent différer de ceux offerts en succursale ou par l’intermédiaire de spécialistes hypothécaires. Les offres spéciales, les promotions ou les rabais offerts par d’autres canaux peuvent souvent être plus avantageux que les taux affichés. Le taux qui vous sera réellement proposé dépend de plusieurs facteurs, comme le montant de votre prêt hypothécaire, le ratio prêt-valeur, le type de propriété, votre profil de risque et votre dossier de crédit.

La Banque Nationale propose aussi une remise en argent si vous répondez aux critères d’admissibilité. Toutefois, cette offre peut s’accompagner de taux plus élevés ou exiger un remboursement de la remise si vous résiliez votre prêt hypothécaire avant la fin du terme.

Produits hypothécaires de la Banque Nationale

Les prêts hypothécaires à taux fixe de la Banque Nationale offrent stabilité et tranquillité d’esprit : votre taux est établi dès la signature du contrat, ce qui vous permet de connaître exactement le montant de vos paiements pendant toute la durée du terme. La Banque Nationale propose des hypothèques fermées à taux fixe sur des périodes de 1 mois, 3 mois, 6 mois, ainsi que de 1 à 10 ans, et des hypothèques ouvertes à taux fixe sur 6 mois ou 1 an. Chaque versement hypothécaire demeure identique pendant toute la durée du terme et comprend une portion de capital et une portion d’intérêts. À la fin de chaque terme, vous devez renégocier un nouveau taux d’intérêt.

Les prêts hypothécaires à taux variable ajustable (ARM) de la Banque Nationale sont basés sur le taux préférentiel de la Banque, qui peut varier chaque mois selon l’évolution du taux directeur de la Banque du Canada. L’option disponible à la Banque Nationale est un terme variable fermé de 5 ans.

Avec une hypothèque à taux variable à la Banque Nationale, vos paiements peuvent varier pendant la durée du terme selon les fluctuations des taux d’intérêt. Si les taux augmentent, votre paiement hypothécaire sera ajusté à la hausse pour couvrir les nouveaux intérêts, tandis que la portion de capital demeurera la même. Si les taux diminuent, votre paiement baissera pour refléter les intérêts réduits, tout en maintenant la même portion de capital.

En plus de ses produits hypothécaires de base, la Banque Nationale propose plusieurs solutions spécialisées pour répondre à des besoins variés :

Hypothèque à taux variable plafonné

Cette hypothèque à taux variable ajustable vous protège en cas de hausse importante des taux d’intérêt. Le taux fluctue en fonction du taux directeur de la Banque du Canada et du taux préférentiel de la Banque Nationale. Lorsque les taux baissent, une plus grande part de vos paiements est consacrée au capital plutôt qu’aux intérêts, ce qui vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement. En revanche, si les taux augmentent, ils ne dépasseront pas le plafond établi lors de la signature du contrat, vous protégeant ainsi contre les hausses importantes.

Hypothèque tout-en-un

Ce prêt hypothécaire subsidiaire vous permet de tirer parti de la valeur nette de votre propriété à mesure que vous remboursez votre hypothèque. Cette solution vous permet de financer l’achat de votre propriété tout en accédant à la portion déjà remboursée de votre capital, sans avoir à faire une nouvelle demande de crédit. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété, dont jusqu’à 65 % sous forme de crédit renouvelable.

Hypothèque pour travailleur autonome  

Ce prêt hypothécaire est conçu pour les propriétaires de petites entreprises ou les travailleurs autonomes qui ne peuvent fournir une preuve de revenus traditionnelle. Pour être admissible, vous devez être à votre compte ou gérer une petite entreprise depuis au moins deux ans et démontrer une saine gestion financière et un bon dossier de crédit sur cette même période.

Une mise de fonds minimale de 10 % est requise, et la valeur maximale de la propriété ne doit pas dépasser 1,5 million de dollars. Le montant maximal du prêt est de 750 000 $ à Calgary, Vancouver et Toronto, et de 600 000 $ dans les autres régions.

Comment la Banque Nationale fixe-t-elle ses taux hypothécaires?

Les institutions prêteuses comme la Banque Nationale établissent leurs taux hypothécaires en fonction du taux directeur de la Banque du Canada (BdC) ou des rendements des obligations. L’état de l’économie canadienne et mondiale, l’inflation ainsi que les données sur l’emploi peuvent tous influencer l’évolution de ces rendements et les décisions de politique monétaire prises par la BdC, ce qui a un impact direct sur les taux hypothécaires.

Les taux hypothécaires variables sont directement liés au taux directeur de la Banque du Canada. Lorsque la BdC modifie ce taux (ce qu’elle peut faire jusqu’à huit fois par année) les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en conséquence. La plupart des institutions financières fixent leur taux préférentiel à 2,20 % au-dessus du taux directeur. Toutefois, la Banque Nationale est la seule grande banque canadienne à établir son taux préférentiel hypothécaire à 2,35 % au-dessus du taux directeur, soit un écart supplémentaire de 0,15 point de pourcentage.

Quant aux taux hypothécaires fixes, ils sont directement influencés par les rendements des obligations gouvernementales de durée équivalente. Par exemple, les taux fixes sur cinq ans suivent de près les variations des obligations sur cinq ans. Les rendements obligataires sont eux-mêmes influencés par les attentes du marché quant aux futurs ajustements du taux directeur par la Banque du Canada. En général, les taux fixes sont fixés entre 1 % et 2 % au-dessus du rendement obligataire correspondant, selon le prêteur.

D’autres facteurs, comme votre cote de crédit, votre ratio prêt-valeur, votre mise de fonds, vos ratios d’endettement, peuvent avoir une incidence sur les taux ou les rabais que Banque Nationale vous offre.

Augmentations des paiements hypothécaires à la Banque Nationale

Dans le secteur hypothécaire, un remboursement anticipé désigne tout paiement effectué avant l’échéance normale du prêt, que ce soit sous forme de versement forfaitaire ou par une augmentation du montant des versements mensuels réguliers. La limite annuelle de remboursement anticipé varie d’une grande banque à l’autre. Si vous souhaitez avoir la liberté de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, il est judicieux de comparer les options pour trouver un produit avec des modalités de remboursement anticipé avantageuses.

Que vous ayez une hypothèque à taux fixe ou à taux variable à la Banque Nationale, vous bénéficiez d’options de remboursement flexibles qui vous permettent de rembourser votre prêt plus rapidement. Si vous effectuez actuellement des paiements mensuels, vous pouvez passer à un calendrier de paiements hebdomadaires ou aux deux semaines pour accélérer le remboursement de votre hypothèque.

Selon votre type de prêt, vous pouvez également effectuer un paiement additionnel à chaque versement, à condition qu’il soit égal ou inférieur à votre paiement régulier. De plus, si vous détenez une marge de crédit hypothécaire tout-en-un, vous pouvez rembourser la portion du capital en utilisant les points accumulés avec votre carte de crédit associée au programme Récompenses.

Remboursement anticipé annuel à la Banque Nationale

Si vous profitez des privilèges de remboursement anticipé offerts par la Banque Nationale, vous pouvez rembourser jusqu’à 10 % du montant initial de votre hypothèque chaque année civile sans pénalité. Ce remboursement peut être effectué en un seul versement ou en plusieurs paiements, tant que le total ne dépasse pas cette limite annuelle de 10 %.

Puisque la totalité du montant forfaitaire est appliquée directement au capital de votre prêt hypothécaire, cela vous permet de réduire considérablement les intérêts payés sur toute la durée du prêt et de le rembourser beaucoup plus rapidement.

Important : Si vous détenez une hypothèque fermée à la Banque Nationale et choisissez de rembourser plus de 10 % du capital initial de votre prêt hypothécaire au cours d’une même année civile, vous devrez payer une pénalité pour remboursement anticipé.

Prêt hypothécaire fermé avec une banque canadienne	Montants des paiements anticipés
RBC	10 %
Banque Nationale	10 %
CIBC	10 %
Banque TD	15 %
Banque Scotia	15 %
BMO	20 %

Foire aux questions

En conclusion

Même si la Banque Nationale est une excellente option pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est toujours judicieux de magasiner les taux avant de contracter une nouvelle hypothèque, de renouveler ou de refinancer votre prêt.

Prêt à trouver le meilleur taux hypothécaire selon vos besoins? Utilisez Mon Meilleur Taux pour explorer les offres de la Banque Nationale et celles d’autres grands prêteurs au Canada.