Comparez les taux hypothécaires de la CIBC au Canada
Vous magasinez une hypothèque au Canada? Que vous envisagiez un taux fixe ou variable, MonMeilleurTaux.ca vous permet de consulter les taux hypothécaires les plus récents de la CIBC, en plus de comparer avec d’autres grandes banques canadiennes.
Notre plateforme vous donne accès aux meilleures options hypothécaires disponibles sur le marché. Vous pouvez rapidement et facilement comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui correspond à vos objectifs financiers et à votre budget. Pourquoi vous limiter à une seule banque quand vous pouvez choisir l’option la plus avantageuse pour vous?
Les grandes lignes
- CIBC propose des produits spécialisés comme le Programme ressource-toit CIBC et le Programme Nouveaux arrivants.
- Des mesures d’allègement à court terme sont aussi offertes pour aider les personnes ayant des difficultés financières temporaires à effectuer leurs paiements.
- Les privileges de remboursement anticipé permettent de rembourser jusqu’à 20 % du montant initial du prêt chaque année, sans pénalité.
Comparez les taux hypothécaires de la Banque CIBC
Le tableau ci-dessous présente les meilleurs taux des cinq plus grandes banques du pays. Vous pouvez facilement comparer les taux offerts par les principaux prêteurs canadiens, notamment la Banque TD, la RBC, la CIBC, et la Banque Scotia. Nous effectuons les recherches nécessaires pour vous garantir les plus bas taux possibles à tout coup.
Les taux des cinq plus grandes banques
Voici les taux des cinq plus grandes banques, présentés dans un tableau facile à consulter.
Aperçu de la CIBC et informations boursières
Fondée en 1867, la Banque Canadienne de Commerce a fusionné en 1961 avec la Banque Impériale du Canada (fondée en 1873) pour donner naissance à la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC).
Aujourd’hui, CIBC est la cinquième plus grande banque parmi les « six grandes banques » canadiennes, aux côtés de TD, RBC, BMO, la Banque Scotia et la Banque Nationale. CIBC dessert une clientèle personnelle et commerciale au Canada et à l’international, en plus d’offrir une carte Mastercard en partenariat avec Costco, exclusive aux membres de l’enseigne.
Informations boursières
Ce qu’il faut savoir sur les taux affichés de la CIBC
Les taux affichés de la CIBC servent à calculer les pénalités de remboursement anticipé. Lorsqu’un prêt hypothécaire est accordé, les emprunteurs reçoivent généralement un rabais par rapport au taux affiché.
Les taux affichés par CIBC peuvent différer de ceux proposés en succursale ou par un conseiller mobile en prêts hypothécaires. Les offres spéciales, les promotions ou les rabais offerts par d’autres canaux peuvent souvent être plus avantageux que les taux affichés. Le taux qui vous sera réellement proposé dépend de plusieurs facteurs, comme le montant de votre prêt hypothécaire, le ratio prêt-valeur, le type de propriété, votre profil de risque et votre dossier de crédit.
CIBC propose également des offres de remise en argent pour une durée limitée si vous répondez aux critères d’admissibilité. Toutefois, ces incitatifs peuvent s’accompagner de taux plus élevés ou exiger le remboursement de la remise si vous mettez fin à votre prêt hypothécaire avant la fin du terme.
Taux préférentiel de la Banque CIBC
À l’heure actuelle, le taux préférentiel de la Banque CIBC s’établit à 7,20 %.
Le taux préférentiel (ou taux au jour le jour) est utilisé comme base pour un certain nombre de produits, dont les prêts hypothécaires. Le taux préférentiel est le taux d’intérêt que les banques commerciales proposent à leurs clients présentant le niveau de risque le plus faible. Le taux préférentiel est fixé par chaque banque pour déterminer le montant de l’intérêt qu’elle facture à ses clients. Bien que chaque banque fixe son propre taux préférentiel, elles s’efforcent généralement de maintenir leurs taux au même niveau.
Historique des taux fixes et variables de 5 ans de la Banque CIBC
Ces dernières années, le prêt hypothécaire fixe de 5 ans et le taux variable de la Banque CIBC ont suivi les tendances des autres grandes banques.
Les taux d’intérêt hypothécaires de la Banque CIBC ont connu une baisse importante pendant la pandémie de COVID-19, période au cours de laquelle la Banque du Canada a réduit les taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas pour stimuler l’économie.
Toutefois, la reprise de l’économie et les efforts du gouvernement pour freiner la hausse de l’inflation ont entraîné une forte augmentation des taux.
Produits hypothécaires de la CIBC
Les prêts hypothécaires à taux fixe de la CIBC vous permettent de connaître exactement le montant de vos versements pendant toute la durée du terme, peu importe l’évolution des taux d’intérêt. La CIBC propose des prêts à taux fixe de 6 mois, 1, 2, 3, 4, 5, 7 et 10 ans. Chaque versement hypothécaire reste identique durant le terme et comprend une portion de capital et d’intérêts. Vous devrez renégocier un nouveau taux d’intérêt à la fin de chaque terme.
Les prêts hypothécaires à taux variable (VRM) de la CIBC sont basés sur le taux préférentiel de la CIBC, qui peut augmenter ou diminuer en fonction des décisions de la Banque du Canada. Vous pouvez opter pour un terme variable de 3 ou 5 ans à la CIBC.
Avec un prêt hypothécaire à taux variable de la CIBC, le montant de vos versements reste fixe tout au long du terme, même si les taux changent. Toutefois, la part du versement consacrée au capital ou aux intérêts variera selon les fluctuations du taux préférentiel de la CIBC.
Si le taux préférentiel augmente, une plus grande part du paiement sert à payer les intérêts, ce qui peut ralentir le remboursement du capital et entraîner un amortissement négatif. Si le taux préférentiel baisse, une plus grande part du paiement est appliquée au capital, ce qui permet de rembourser votre hypothèque plus rapidement.
En plus de ses produits hypothécaires de base, CIBC propose plusieurs solutions spécialisées pour répondre à des besoins variés :
Hypothèque convertible de la CIBC
Ce prêt hypothécaire à court terme (6 mois) peut être converti en prêt à long terme à tout moment, sans pénalité de remboursement anticipé. Il permet de profiter d’un taux d’intérêt plus bas si les taux diminuent pendant la durée du terme.
Programme ressource-toit de la CIBC
Cette solution combine un prêt hypothécaire et une marge de crédit hypothécaire (MCVD) pour offrir un accès continu à des fonds, en utilisant la valeur nette accumulée dans votre propriété. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison, moins le solde de votre prêt hypothécaire.
Le montant hypothécaire minimal est de 10 000 $, sauf si vous transférez un prêt d’un autre établissement financier. À mesure que vous remboursez votre hypothèque, votre limite de crédit augmente, ce qui peut être pratique pour consolider vos dettes, financer des rénovations ou couvrir des dépenses importantes.
Programmes pour nouveaux arrivants de la CIBC
Le programme pour nouveaux arrivants au Canada est conçu pour les personnes ayant peu d’historique de crédit au Canada, mais un revenu canadien suffisant pour couvrir les versements hypothécaires.
Le programme PLUS pour nouveaux arrivants au Canada est destiné aux personnes récemment arrivées au pays ou aux citoyens canadiens de retour après un séjour à l’étranger. Ce programme s’adresse aussi aux gens en voie de relancer leur carrière au Canada, même s’ils ont peu ou pas d’historique de crédit.
Le programme pour travailleurs étrangers est conçu pour les personnes titulaires d’un permis de travail valide. Il est possible d’y être admissible même sans historique de crédit au Canada.
Caractéristiques clés des hypothèques CIBC
La CIBC propose des mesures temporaires pour vous aider à reprendre le contrôle de votre hypothèque si vous éprouvez des difficultés à effectuer vos paiements. Selon votre situation, vous pourriez être admissible à l’une des options suivantes :
- Réduction des paiements hypothécaires : Si vous effectuez actuellement des paiements accélérés, vous pourriez avoir la possibilité de réduire vos versements et de revenir à votre calendrier d’amortissement initial. Cette solution entraîne toutefois des frais d’intérêt plus élevés à long terme et prolonge la durée du remboursement de votre prêt.
- Paiement des intérêts seulement (temporairement) : Cette option vous permet de ne verser que les intérêts pendant une période déterminée. Toutefois, vos paiements hypothécaires augmenteront après la fin de cette période, en raison des versements de capital différés.
- Report des paiements hypothécaires : Si vous êtes admissible, vous pourriez reporter jusqu’à 4 mois de paiements hypothécaires. Là encore, vos paiements augmenteront une fois la période de report terminée pour compenser les versements manqués.
Comment CIBC fixe-t-elle ses taux hypothécaires?
Les institutions prêteuses comme la CIBC établissent leurs taux hypothécaires en fonction du taux directeur de la Banque du Canada (BdC) ou des rendements des obligations. L’état de l’économie canadienne et mondiale, l’inflation ainsi que les données sur l’emploi peuvent tous influencer l’évolution de ces rendements et les décisions de politique monétaire prises par la BdC, ce qui a un impact direct sur les taux hypothécaires.
Les taux hypothécaires variables sont directement liés au taux directeur fixé par la Banque du Canada. Lorsque ce taux change (ce qui peut se produire jusqu’à huit fois par année) les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en conséquence. Dans la plupart des cas, le taux préférentiel des institutions financières est fixé à environ 2,20 % de plus que le taux directeur de la Banque du Canada.
Quant aux taux hypothécaires fixes, ils sont directement influencés par les rendements des obligations gouvernementales de durée équivalente. Par exemple, les taux fixes sur cinq ans suivent de près les variations des obligations sur cinq ans. Les rendements obligataires sont eux-mêmes influencés par les attentes du marché quant aux futurs ajustements du taux directeur par la Banque du Canada. En général, les taux fixes sont fixés entre 1 % et 2 % au-dessus du rendement obligataire correspondant, selon le prêteur.
D’autres facteurs, comme votre cote de crédit, votre ratio prêt-valeur, votre mise de fonds, vos ratios d’endettement, peuvent avoir une incidence sur les taux ou les rabais que CIBC vous offre.
Augmentations des paiements hypothécaires à la CIBC
Dans le secteur hypothécaire, un remboursement anticipé désigne tout paiement effectué avant l’échéance normale du prêt, que ce soit sous forme de versement forfaitaire ou par une augmentation du montant des versements mensuels réguliers. La limite annuelle de remboursement anticipé varie d’une grande banque à l’autre. Si vous souhaitez avoir la liberté de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, il est judicieux de comparer les options pour trouver un produit avec des modalités de remboursement anticipé avantageuses.
Peu importe que vous ayez une hypothèque à taux variable ou à taux fixe chez CIBC, vous pouvez profiter d’options de paiement flexibles pour rembourser votre prêt plus rapidement. Par exemple, si vous effectuez actuellement des versements mensuels, il est possible de passer à un calendrier accéléré (versements hebdomadaires ou aux deux semaines) pour réduire plus vite le solde de votre hypothèque.
De plus, vous pouvez augmenter le montant de vos versements réguliers aussi souvent que vous le souhaitez, tant que le nouveau montant ne dépasse pas le double de votre paiement hypothécaire initial (capital et intérêts). Par exemple, si vous payez 800 $ aux deux semaines, vous pourriez hausser vos paiements jusqu’à 1 600 $.
Remboursement anticipé annuel à la CIBC
Si vous détenez une hypothèque fermée à taux fixe, vous pouvez effectuer un paiement anticipé allant jusqu’à 10 % du solde de votre prêt chaque année sans pénalité. Pour les titulaires d’une hypothèque FlexiVariable, ce privilège passe à 20 % du montant initial du prêt, toujours sans pénalité.
Si votre hypothèque est ouverte, vous pouvez effectuer autant de versements forfaitaires que vous le souhaitez chaque année sans payer de pénalité de remboursement anticipé.
Puisque la totalité du montant forfaitaire est appliquée directement au capital de votre prêt hypothécaire, cela vous permet de réduire considérablement les intérêts payés sur toute la durée du prêt et de le rembourser beaucoup plus rapidement.
Important : Des pénalités s’appliquent si vous choisissez de rembourser votre hypothèque fermée à taux fixe au-delà de 10 % du solde du prêt par année, ou si vous remboursez plus de 20 % du montant initial de votre hypothèque FlexiVariable par année.
| Prêt hypothécaire fermé avec une banque canadienne | Montants des paiements anticipés |
|---|---|
| RBC | 10 % |
| Banque Nationale | 10 % |
| CIBC | 10 % |
| Banque TD | 15 % |
| Banque Scotia | 15 % |
| BMO | 20 % |
Foire aux questions
Peut-on négocier son taux hypothécaire avec la CIBC?
Il est toujours recommandé de négocier son taux hypothécaire, car la première offre n’est que rarement la plus avantageuse. Cela dit, la CIBC peut proposer des rabais de taux en fonction de votre profil de crédit, du ratio prêt-valeur, de votre mise de fonds et de vos ratios d’endettement.
Quelle est la différence entre un taux hypothécaire fixe et un taux variable?
Les taux fixes vous assurent des paiements prévisibles qui restent constants pendant toute la durée de votre terme hypothécaire. Les taux variables, quant à eux, fluctuent selon le taux préférentiel hypothécaire de la CIBC, mais votre paiement ne changera pas. Si les taux baissent, une plus grande partie de vos paiements sera appliquée au capital plutôt qu’aux intérêts, ce qui vous aidera à rembourser votre hypothèque plus rapidement.
En revanche, si les taux augmentent, une portion plus importante de vos paiements servira à couvrir les intérêts, et moins ira au capital. Si les taux montent au point où votre paiement régulier ne couvre plus l’intérêt total (ce qu’on appelle l’amortissement négatif), vous pourriez devoir augmenter vos paiements, effectuer un remboursement anticipé ou convertir votre prêt hypothécaire à taux variable en taux fixe.
CIBC propose-t-elle une marge de crédit hypothécaire (MCVD)?
Oui. Le programme ressource-toit de la CIBC vous permet de combiner une hypothèque à taux fixe ou variable avec une marge de crédit hypothécaire dans un seul et même compte. Vous pouvez ainsi accéder à la valeur nette accumulée dans votre propriété sans devoir présenter une nouvelle demande de crédit au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque.
En conclusion
La CIBC propose une variété d’hypothèques adaptées aux besoins de nombreux emprunteurs. Bien que la CIBC puisse représenter une excellente option, il est toujours recommandé de magasiner les taux et les conditions avant de contracter une nouvelle hypothèque, de renouveler ou de refinancer un prêt existant.
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