Comparez les taux hypothécaires de la CIBC au Canada

La Banque CIBC occupe une place importante dans le paysage bancaire canadien, et il peut être avantageux pour quiconque envisage de contracter un prêt de mieux connaître ses taux d’intérêt et ses produits hypothécaires. Nous examinerons en détail les taux d’intérêt actuels et les tendances historiques afin que vous disposiez de tous les renseignements nécessaires pour prendre une décision éclairée, que ce soit au sujet du processus de renouvellement des prêts de la Banque CIBC ou de ses produits.

Les grandes lignes

• La Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) est une institution financière cotée en bourse et réglementée par le gouvernement du Canada.
• La CIBC offre des options hypothécaires à ses clients au Canada, y compris des prêts hypothécaires conventionnels à des taux comparables à ceux proposés par ses concurrents.

Comparez les taux hypothécaires de la Banque CIBC

Afin de prendre une décision réfléchie lorsque vous choisissez un prêt auprès d’un prêteur principal canadien, il est essentiel d’examiner les taux actuels offerts par diverses banques, en plus de la Banque CIBC, et de les comparer les uns aux autres. En examinant simultanément les taux de plusieurs prêteurs, vous pouvez vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible. N’oubliez pas que le taux le plus bas peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur toute la durée du prêt.

Comment comparer les taux des grandes banques

Avant de faire une demande de prêt hypothécaire auprès de la Banque CIBC, il est essentiel de comparer les taux de diverses banques canadiennes. La Banque CIBC offre un vaste choix d’options hypothécaires et de taux régulièrement mis à jour en direct.

Vous pouvez également consulter les conseillers de la CIBC en personne ou travailler avec des courtiers hypothécaires qui peuvent vous obtenir un meilleur taux que celui affiché. En fin de compte, comparer les taux et les options de plusieurs grandes banques au Canada est la meilleure façon de trouver le prêt hypothécaire qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Survol de la CIBC et information sur les actions

La Banque Canadienne Impériale de Commerce, communément appelée CIBC, est une banque de renommée mondiale basée à Toronto, au Canada. Elle est l’une des cinq grandes banques du Canada, avec la Banque Royale du Canada, la Banque TD, la Banque de Nouvelle-Écosse et la Banque de Montréal. Fondée en 1867, la CIBC offre des services bancaires aux particuliers et aux entreprises au Canada et à l’étranger. Au cours de la dernière année, le cours de l’action de la CIBC a fluctué entre 60 et 80 dollars canadiens, le cours actuel se situant dans la partie inférieure de cette fourchette.

Taux préférentiel de la Banque CIBC

À l’heure actuelle, le taux préférentiel de la Banque CIBC s’établit à 7,20 %. 

Le taux préférentiel (ou taux au jour le jour) est utilisé comme base pour un certain nombre de produits, dont les prêts hypothécaires. Le taux préférentiel est le taux d’intérêt que les banques commerciales proposent à leurs clients présentant le niveau de risque le plus faible. Le taux préférentiel est fixé par chaque banque pour déterminer le montant de l’intérêt qu’elle facture à ses clients. Bien que chaque banque fixe son propre taux préférentiel, elles s’efforcent généralement de maintenir leurs taux au même niveau.

Historique des taux fixes et variables de 5 ans de la Banque CIBC

Ces dernières années, le prêt hypothécaire fixe de 5 ans et le taux variable de la Banque CIBC ont suivi les tendances des autres grandes banques. 

Les taux d’intérêt hypothécaires de la Banque CIBC ont connu une baisse importante pendant la pandémie de COVID-19, période au cours de laquelle la Banque du Canada a réduit les taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas pour stimuler l’économie. 

Toutefois, la reprise de l’économie et les efforts du gouvernement pour freiner la hausse de l’inflation ont entraîné une forte augmentation des taux.

Produits hypothécaires de la CIBC

Les propriétaires canadiens peuvent obtenir une vaste sélection d’options hypothécaires de la CIBC, y compris des prêts hypothécaires à taux fixe de divers termes, des prêts hypothécaires à taux variable de divers termes, des prêts hypothécaires ouverts et fermés, et plus encore. La banque offre également des options de paiement flexibles pour la majorité de ses prêts hypothécaires, comme la possibilité d’effectuer des versements hebdomadaires, bihebdomadaires, bimensuels ou mensuels.

Prêt hypothécaire fermé à taux fixe

Vous pouvez obtenir différents types de prêts hypothécaires CIBC à taux fixe, comme un prêt hypothécaire fermé à taux fixe, un prêt hypothécaire ouvert à ratio élevé et un prêt hypothécaire convertible.

• Prêt hypothécaire fermé à taux fixe CIBC. Les prêts hypothécaires fermés CIBC offrent une certaine stabilité, puisque vos versements resteront les mêmes, quelles que soient les fluctuations des taux d’intérêt. De plus, les prêts hypothécaires à taux fixe de la Banque CIBC offrent une certaine souplesse – par exemple, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé et augmenter vos versements. Vous pouvez rembourser annuellement jusqu’à 10 % de votre prêt hypothécaire CIBC initial ou augmenter vos versements réguliers.

• Prêt hypothécaire CIBC à ratio élevé (fixe). Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur totale de la propriété, le prêt hypothécaire CIBC que vous obtenez pour cette propriété est considéré comme un prêt hypothécaire à ratio élevé. Dans ce cas, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire pour vous protéger, ainsi que pour protéger votre prêteur, si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer vos versements sur votre prêt hypothécaire CIBC.

• Prêt hypothécaire ouvert à taux fixe CIBC. Les prêts hypothécaires ouverts à taux fixe offrent la sécurité d’un taux d’intérêt CIBC fixe tout en permettant une plus grande souplesse quant au moment où vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire CIBC. Ce type de prêt hypothécaire est particulièrement avantageux pour les personnes qui prévoient vendre leur propriété sous peu.

• Prêt hypothécaire convertible CIBC. La Banque CIBC permet aux particuliers d’obtenir un prêt hypothécaire fermé à taux d’intérêt fixe pour une courte période, tout en offrant la possibilité de le convertir en un prêt hypothécaire fermé à long terme à tout moment pendant le terme du prêt hypothécaire CIBC, ce qui offre une plus grande souplesse à l’emprunteur.

• Prêt hypothécaire ouvert à taux variable CIBC. Le produit comporte un versement hypothécaire CIBC mensuel constant fixé à l’avance. Selon les fluctuations du taux préférentiel CIBC, une plus grande proportion du versement peut être affectée au capital ou à l’intérêt du prêt hypothécaire. Plus précisément, si le taux diminue, une part plus importante du paiement sera affectée à la réduction du solde du capital. Inversement, si le taux augmente, une part plus importante du paiement sera affectée au remboursement de l’intérêt couru sur le prêt.

Prêts hypothécaires pour les nouveaux arrivants.

La Banque CIBC offre de l’aide et des conseils aux personnes qui viennent d’arriver au Canada et qui font une demande de prêt hypothécaire. De plus, elle offre des options hypothécaires CIBC spécialisées pour les résidents permanents et les travailleurs étrangers au Canada, qui peuvent présenter des exigences particulières qui diffèrent de celles des demandeurs de prêts hypothécaires traditionnels.

• Prêt hypothécaire CIBC pour nouveaux arrivants au Canada. Ce programme est conçu pour les personnes au Canada ayant des antécédents de crédit limités et disposant du revenu nécessaire pour effectuer les versements hypothécaires de la CIBC.
• Prêt hypothécaire CIBC PLUS pour nouveaux arrivants au Canada. Un programme complet est offert aux personnes qui viennent de s’établir au Canada ou qui sont revenues au Canada après avoir vécu à l’étranger. Ce programme est conçu pour aider les personnes à rétablir leur carrière au Canada, même si leurs antécédents de crédit sont limités ou inexistants. Il peut convenir à ceux qui cherchent à entamer un nouveau chapitre de leur vie au Canada.
• Prêt hypothécaire du Programme des travailleurs étrangers CIBC. Ce programme est spécialement conçu pour les personnes qui possèdent un permis de travail valide et qui veulent établir leur crédit au Canada. Même si vous n’avez pas encore d’antécédents de crédit dans le pays, vous pouvez participer à ce programme.

Prêt hypothécaire avec remise en argent.

La Banque CIBC offre des remises en argent pour le passage à l’un de ses prêts hypothécaires vedettes, allant de 1 000 $ à 3 000 $, selon le montant emprunté. Par exemple, un emprunteur qui contracte un prêt hypothécaire de 200 000 $ recevra une remise en argent de 1 000 $, tandis qu’un emprunteur qui emprunte 300 000 $ recevra une remise en argent de 1 200 $. Le montant de la remise en argent augmente avec le montant emprunté et atteint 3 000 $ pour les emprunteurs qui contractent des prêts hypothécaires de 750 000 $ ou plus.

Prêt hypothécaire éconoStable CIBC®

La Banque CIBC offre le Prêt hypothécaire éconoStable® aux personnes qui recherchent un taux concurrentiel sur leur prêt hypothécaire sans avoir à négocier. Cette option de prêt hypothécaire CIBC est offerte pour des termes de 3, 4, 5, 7 ou 10 ans et permet de réaliser des économies importantes au cours des neuf premiers mois du prêt hypothécaire grâce à un taux de 1,01 % à 2,01 % inférieur au taux affiché de la Banque CIBC. De plus, les personnes admissibles peuvent continuer à bénéficier d’un rabais continu de 0,25 % à 0,40 % pour le reste du terme hypothécaire CIBC.

AéroHypothèque.

Ce programme hypothécaire spécifique offrait des incitatifs aux emprunteurs pour qu’ils convertissent leurs versements hypothécaires en primes de voyage et de loisirs. Ce programme n’est toutefois plus disponible, car il ne figure plus sur le site Web actuel de la Banque CIBC.

Programme Ressource-toit CIBC^MD

Le prêt hypothécaire Ressource-toit CIBC offre une solution novatrice aux propriétaires en combinant un prêt hypothécaire traditionnel et une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Les prêteurs conventionnels offrent couramment ce type de produit hypothécaire CIBC groupé. Cette solution offre aux emprunteurs la souplesse accrue d’une marge de crédit qui demande de payer l’intérêt uniquement sur les fonds utilisés. Comme une carte de crédit, une marge de crédit est une solution de crédit renouvelable qui permet un emprunt continu plutôt qu’un paiement forfaitaire unique. Grâce au Programme ressource-toit de la Banque CIBC, les propriétaires peuvent emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de leur propriété, avec un minimum de 10 000 $. L’avantage supplémentaire de ce prêt hypothécaire CIBC est que le montant de la marge de crédit accessible augmentera au fur et à mesure que le prêt hypothécaire sera remboursé. Ce type de marge de crédit peut être utile à diverses fins, comme la consolidation de dettes, les rénovations ou d’autres achats importants.

Prêt hypothécaire de reconnaissance pour travailleurs autonomes.

Le programme hypothécaire de la Banque CIBC est spécialement conçu pour les travailleurs autonomes qui souhaitent acheter une propriété au Canada. Il est recommandé aux personnes appartenant à cette catégorie de s’entretenir avec un conseiller en prêts hypothécaires CIBC afin de mieux comprendre le processus de demande et les considérations propres aux travailleurs autonomes au Canada.

Augmentation des versements hypothécaires de la CIBC

Le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire consiste à rembourser une partie ou la totalité du prêt hypothécaire CIBC avant la date convenue. Cela peut se faire au moyen d’un paiement forfaitaire ou en augmentant les versements mensuels réguliers. Chaque institution financière applique des politiques différentes en ce qui concerne le montant qui peut être remboursé par anticipation, et certaines d’entre elles peuvent offrir des options plus avantageuses.

• Par exemple, la CIBC, l’une des principales banques canadiennes, offre l’une des options les plus généreuses avec une allocation de remboursement anticipé de 20 % sur de nombreux produits hypothécaires de la CIBC. Cela signifie qu’un emprunteur peut augmenter ses versements mensuels de 20 % une fois par an. De plus, la Banque CIBC offre une variété d’options de remboursement flexibles, comme la possibilité de rembourser par anticipation jusqu’à 10 % du montant initial du prêt hypothécaire chaque année pour les prêts hypothécaires fermés à taux fixe ou la possibilité d’augmenter les versements à tout moment jusqu’à 100 % du montant habituel.

Processus de renouvellement avec les grandes banques

Lorsque vous renouvelez votre prêt hypothécaire CIBC, il est essentiel de savoir comment continuer avec le même prêteur et quelles sont les options offertes par d’autres prêteurs. En général, vous recevrez un avis de renouvellement quelques mois avant l’échéance de votre prêt hypothécaire CIBC, qui indiquera le taux d’intérêt de la Banque CIBC pour votre renouvellement, en supposant que votre situation financière n’a pas changé. 

Toutefois, il est essentiel de noter qu’à l’expiration de votre terme hypothécaire CIBC, vous pouvez renouveler votre prêt auprès de n’importe quelle autre banque ou fournisseur de prêts hypothécaires. Si vous souhaitez poursuivre votre prêt hypothécaire CIBC avec un autre prêteur, il est recommandé de magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire.

Foire aux questions

Voici les questions les plus courantes sur les offres et les taux des prêts hypothécaires de la Banque CIBC. 

Les taux de la Banque CIBC sont-ils plus bas que ceux des autres grandes banques?

La Banque CIBC offre des taux et des produits concurrentiels qui sont adaptés à votre profil financier individuel. Toutefois, à l’heure actuelle, ses prêts hypothécaires à taux fixe de 5 ans ne peuvent pas rivaliser avec les offres inférieures de concurrents tels que la HSBC ou nesto. Malgré cette disparité, ils sont sur un pied d’égalité dans la plupart des domaines de la finance – prenez donc le temps d’explorer toutes les options avant de vous engager à long terme!

Quels sont les avantages de faire affaire avec un petit prêteur?

Il peut être frustrant de constater que les grandes banques ne comprennent pas votre situation financière personnelle. Il vaut donc la peine de considérer les petits prêteurs, qui offrent un service plus personnalisé et parfois même des taux plus avantageux que ceux des prêteurs traditionnels de catégorie A, en raison de leur capacité à répondre aux besoins d’un plus grand nombre de clients. Vous bénéficiez ainsi d’un service à la clientèle exceptionnel et d’un excellent rapport qualité-prix!

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire CIBC?

Les outils de préqualification et d’approbation en ligne de la Banque CIBC vous permettent de vous lancer facilement, et ses conseillers sont à votre disposition dans toutes leurs succursales au Canada, et même en ligne, de sorte qu’un expert n’est jamais bien loin.

En conclusion

La Banque CIBC offre divers prêts hypothécaires traditionnels aux particuliers et aux familles au Canada. Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires de la CIBC sont concurrentiels et offrent une variété d’options de remboursement anticipé. En tant que banque conventionnelle réputée, la CIBC offre à ses clients un niveau de sécurité élevé.