Comparer les taux hypothécaires de la Banque de Montréal (BMO) au Canada
Vous magasinez une hypothèque au Canada? Que vous envisagiez un taux fixe ou variable, MonMeilleurTaux.ca vous permet de consulter les taux hypothécaires les plus récents de la BMO, en plus de comparer avec d’autres grandes banques canadiennes.
Notre plateforme vous donne accès aux meilleures options hypothécaires disponibles sur le marché. Vous pouvez rapidement et facilement comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui correspond à vos objectifs financiers et à votre budget. Pourquoi vous limiter à une seule banque quand vous pouvez choisir l’option la plus avantageuse pour vous?
Les grandes lignes
- La BMO offre des taux hypothécaires fixes et variables, ainsi qu’une marge de crédit hypothécaire appelée MargExpress sur valeur domiciliaire.
- La préautorisation hypothécaire est souple, avec une période de taux garanti allant jusqu’à 130 jours — la plus longue parmi les grandes banques canadiennes.
- BMO permet aussi le plus haut pourcentage de remboursement anticipé annuel, soit jusqu’à 20 % du capital initial pour la majorité de ses hypothèques fermées.
Comparez les taux hypothécaires de la BMO
Le tableau ci-dessous présente les meilleurs taux des cinq plus grandes banques du pays. Vous pouvez facilement comparer les taux offerts par les principaux prêteurs canadiens, notamment la Banque TD, la RBC, la CIBC, et la Banque Scotia. Nous effectuons les recherches nécessaires pour vous garantir les plus bas taux possibles à tout coup.
Comparer les taux des grandes banques
Obtenir les meilleures conditions pour un prêt hypothécaire ou un prêt au Canada commence par comparer les taux offerts par les grandes banques. Les taux d’intérêt et les offres promotionnelles peuvent varier considérablement, ce qui peut entraîner des économies substantielles sur la durée de votre prêt.
Passez à l’action dès aujourd’hui :
- Explorez plusieurs options : Ne vous contentez pas de la première offre. Faites des recherches sur les taux offerts par divers prêteurs et grandes banques au Canada pour identifier les options les plus compétitives.
- Tenez compte de vos besoins financiers : Évaluez votre budget, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque pour déterminer la durée et le type de prêt qui vous conviennent le mieux.
- Prenez une décision éclairée : Grâce à des comparaisons de taux complètes, faites un choix en toute confiance qui correspond à vos besoins financiers.
Comparer les taux peut se traduire par des économies importantes et un avenir financier plus favorable.
Aperçu de la BMO et informations boursières
Fondée en 1817, la Banque de Montréal est la plus ancienne banque constituée au Canada. Jusqu’à la création de la Banque du Canada en 1934, elle jouait officieusement le rôle de banque centrale auprès du gouvernement fédéral. Elle a imprimé des billets et frappé des pièces pendant 125 ans, jusqu’en 1942.
Depuis 2022, elle opère sous le nom BMO. Aujourd’hui, elle se classe au quatrième rang des six grandes banques canadiennes, aux côtés de la TD, RBC, Banque Scotia, CIBC et Banque Nationale.
Informations boursières
Ce qu’il faut savoir sur les taux affichés de la BMO
Les taux affichés de la BMO servent à calculer les pénalités de remboursement anticipé. Lorsqu’un prêt hypothécaire est accordé, les emprunteurs reçoivent généralement un rabais par rapport au taux affiché.
Les taux affichés par BMO peuvent différer de ceux offerts par un spécialiste hypothécaire mobile, un courtier ou en succursale. Les offres spéciales, les promotions ou les rabais offerts par d’autres canaux peuvent souvent être plus avantageux que les taux affichés. Le taux qui vous sera réellement proposé dépend de plusieurs facteurs, comme le montant de votre prêt hypothécaire, le ratio prêt-valeur, le type de propriété, votre profil de risque et votre dossier de crédit.
BMO offre aussi une remise en argent pour une durée limitée, si vous répondez aux critères d’admissibilité. Cette offre peut toutefois s’accompagner de taux plus élevés ou exiger le remboursement de la remise si vous mettez fin à votre hypothèque avant la fin du terme.
Produits hypothécaires de la BMO
Les hypothèques à taux fixe de BMO vous protègent contre les hausses de taux. Vous savez exactement combien vous paierez pendant toute la durée du terme. BMO offre des hypothèques à taux fixe de 6 mois, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 et 10 ans. Chaque versement reste le même pour tout le terme. Il comprend une portion de capital et une portion d’intérêt. À la fin de chaque terme, vous devez renégocier un nouveau taux.
Les hypothèques à taux variable (VRM) de BMO sont basées sur le taux préférentiel de BMO, qui peut varier selon le taux directeur de la Banque du Canada. Vous pouvez choisir un terme variable ouvert de 3 ans ou un terme variable fermé de 5 ans.
Les versements d’une hypothèque à taux variable chez BMO restent les mêmes pendant le terme, même si les taux changent. Toutefois, la portion appliquée au capital et aux intérêts varie selon les fluctuations du taux préférentiel de BMO.
Si le taux préférentiel augmente, une plus grande part du paiement sert à payer les intérêts, ce qui peut ralentir le remboursement du capital et entraîner un amortissement négatif. Si le taux préférentiel baisse, une plus grande part du paiement est appliquée au capital, ce qui permet de rembourser votre hypothèque plus rapidement.
En plus de ses produits hypothécaires de base, BMO propose plusieurs solutions spécialisées pour répondre à des besoins variés :
Hypothèque convertible à taux fixe
Cette hypothèque offre les mêmes avantages qu’un prêt hypothécaire fermé de 6 mois. Elle vous donne la flexibilité de convertir en tout temps vers un terme fixe plus long (1 an ou plus), sans pénalité de remboursement anticipé.
MargExpress sur valeur domiciliaire
Cette hypothèque subsidiaire vous permet de combiner une hypothèque fermée avec une marge de crédit renouvelable flexible, pour garder un accès continu à des fonds. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété, moins le solde hypothécaire restant. Vous choisissez comment répartir le montant entre l’hypothèque et la marge de crédit. Toutefois, la portion renouvelable ne peut pas dépasser 65 % de la valeur de votre propriété. À mesure que vous remboursez l’hypothèque, la limite de crédit de la marge augmente.
Caractéristiques clés des hypothèques BMO
- Garantie de taux sur 130 jours : Cette option vous permet de bloquer votre taux préautorisé pendant 130 jours, ce qui vous donne plus de temps que chez les autres grandes banques.
- Option Pause-paiement : Cette option vous permet de sauter jusqu’à un mois de versements hypothécaires par année civile. Vous pouvez sauter un versement mensuel, jusqu’à deux versements aux deux semaines ou semi-mensuels ou jusqu’à quatre versements hebdomadaires. Des restrictions s’appliquent. Cette option n’est pas offerte avec l’hypothèque futée à taux fixe.
Comment BMO fixe-t-elle ses taux hypothécaires?
Les institutions prêteuses comme la BMO établissent leurs taux hypothécaires en fonction du taux directeur de la Banque du Canada (BdC) ou des rendements des obligations. L’état de l’économie canadienne et mondiale, l’inflation ainsi que les données sur l’emploi peuvent tous influencer l’évolution de ces rendements et les décisions de politique monétaire prises par la BdC, ce qui a un impact direct sur les taux hypothécaires.
Les taux hypothécaires variables sont directement liés au taux directeur de la Banque du Canada. Lorsque la BdC modifie ce taux (ce qu’elle peut faire jusqu’à huit fois par année) les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en conséquence. La plupart des institutions financières fixent leur taux préférentiel à 2,20 % au-dessus du taux directeur. Toutefois, BMO est la seule grande banque canadienne à établir son taux préférentiel hypothécaire à 2,35 % au-dessus du taux directeur, soit un écart supplémentaire de 0,15 point de pourcentage.
Quant aux taux hypothécaires fixes, ils sont directement influencés par les rendements des obligations gouvernementales de durée équivalente. Par exemple, les taux fixes sur cinq ans suivent de près les variations des obligations sur cinq ans. Les rendements obligataires sont eux-mêmes influencés par les attentes du marché quant aux futurs ajustements du taux directeur par la Banque du Canada. En général, les taux fixes sont fixés entre 1 % et 2 % au-dessus du rendement obligataire correspondant, selon le prêteur.
D’autres facteurs, comme votre cote de crédit, votre ratio prêt-valeur, votre mise de fonds, vos ratios d’endettement, peuvent avoir une incidence sur les taux ou les rabais que BMO vous offre.
Augmentations des paiements hypothécaires à la BMO
Dans le secteur hypothécaire, un remboursement anticipé désigne tout paiement effectué avant l’échéance normale du prêt, que ce soit sous forme de versement forfaitaire ou par une augmentation du montant des versements mensuels réguliers. La limite annuelle de remboursement anticipé varie d’une grande banque à l’autre. Si vous souhaitez avoir la liberté de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, il est judicieux de comparer les options pour trouver un produit avec des modalités de remboursement anticipé avantageuses.
Peu importe si vous avez une hypothèque à taux fixe ou à taux variable chez BMO, des options de paiement flexibles vous permettent de rembourser votre prêt plus rapidement. Si vous faites des paiements mensuels, vous pouvez passer à un horaire accéléré hebdomadaire ou aux deux semaines. Cela vous aide à devenir propriétaire plus vite et à économiser des milliers de dollars.
Selon le type d’hypothèque, vous pouvez augmenter votre versement régulier une fois par année civile. Si vous avez une hypothèque futée à taux fixe, vous pouvez l’augmenter jusqu’à 10 %. Pour toutes les autres hypothèques fermées, vous pouvez aller jusqu’à 20 %. Par exemple, si vous payez 800 $ toutes les deux semaines, vous pouvez augmenter votre versement jusqu’à un maximum de 80 $ avec une hypothèque futée à taux fixe, ou jusqu’à un maximum de 160 $ avec les autres prêts fermés.
Remboursement anticipé annuel à la BMO
Si vous avez une hypothèque futée à taux fixe et utilisez vos privilèges de remboursement anticipé, vous pouvez rembourser jusqu’à 10 % du solde du prêt chaque année, sans pénalité. Pour toute autre hypothèque fermée chez BMO, vous pouvez rembourser jusqu’à 20 % du montant initial du prêt par année, sans frais.
Si votre hypothèque est ouverte, vous pouvez effectuer autant de versements forfaitaires que vous le souhaitez chaque année sans payer de pénalité de remboursement anticipé.
Puisque la totalité du montant forfaitaire est appliquée directement au capital de votre prêt hypothécaire, cela vous permet de réduire considérablement les intérêts payés sur toute la durée du prêt et de le rembourser beaucoup plus rapidement.
Important : Des pénalités s’appliquent si vous remboursez plus de 10 % avec une hypothèque futée à taux fixe, ou plus de 20 % du capital initial par année pour toute autre hypothèque fermée.
| Prêt hypothécaire fermé avec une banque canadienne | Montants des paiements anticipés |
|---|---|
| RBC | 10 % |
| Banque Nationale | 10 % |
| CIBC | 10 % |
| Banque TD | 15 % |
| Banque Scotia | 15 % |
| BMO | 20 % |
Foire aux questions
Peut-on négocier son taux hypothécaire avec la BMO?
Il est toujours recommandé de négocier son taux hypothécaire, car la première offre n’est que rarement la plus avantageuse. Cela dit, la BMO peut proposer des rabais de taux en fonction de votre profil de crédit, du ratio prêt-valeur, de votre mise de fonds et de vos ratios d’endettement.
Quelle est la différence entre un taux hypothécaire fixe et un taux variable?
Les taux fixes vous assurent des paiements prévisibles qui restent constants pendant toute la durée de votre terme hypothécaire. Les taux variables, quant à eux, fluctuent selon le taux préférentiel hypothécaire de la BMO, mais votre paiement ne changera pas. Si les taux baissent, une plus grande partie de vos paiements sera appliquée au capital plutôt qu’aux intérêts, ce qui vous aidera à rembourser votre hypothèque plus rapidement.
En revanche, si les taux augmentent, une portion plus importante de vos paiements servira à couvrir les intérêts, et moins ira au capital. Si les taux montent au point où votre paiement régulier ne couvre plus l’intérêt total (ce qu’on appelle l’amortissement négatif), vous pourriez devoir augmenter vos paiements, effectuer un remboursement anticipé ou convertir votre prêt hypothécaire à taux variable en taux fixe.
BMO offre-t-elle des préapprobations hypothécaires?
Oui, BMO offre des préautorisations hypothécaires. Vous pouvez bloquer votre taux préautorisé pendant 130 jours pendant que vous magasinez la propriété idéale.
En conclusion
Même si la BMO est une excellente option pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est toujours judicieux de magasiner les taux avant de contracter une nouvelle hypothèque, de renouveler ou de refinancer votre prêt.
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