Comparez les taux hypothécaires de la Banque Royale (RBC) au Canada

Comparez vos taux maintenant

Vous magasinez une hypothèque au Canada? Que vous envisagiez un taux fixe ou variable, MonMeilleurTaux.ca vous permet de consulter les taux hypothécaires les plus récents de la RBC, en plus de comparer avec d’autres grandes banques canadiennes.

Notre plateforme vous donne accès aux meilleures options hypothécaires disponibles sur le marché. Vous pouvez rapidement et facilement comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui correspond à vos objectifs financiers et à votre budget. Pourquoi vous limiter à une seule banque quand vous pouvez choisir l’option la plus avantageuse pour vous?

Les grandes lignes

RBC propose plusieurs types d’hypothèques, dont des prêts pour investisseurs et travailleurs autonomes.
L’option Report de versement permet de sauter un versement hypothécaire une fois tous les 12 mois.
Vous pouvez aussi rembourser jusqu’à 10 % du capital initial de votre prêt chaque année, sans pénalité.

Comparez les taux hypothécaires de la RBC

Le tableau ci-dessous présente les meilleurs taux des cinq plus grandes banques du pays. Vous pouvez facilement comparer les taux offerts par les principaux prêteurs canadiens, notamment la Banque TD, la RBC, la CIBC, et la Banque Scotia. Nous effectuons les recherches nécessaires pour vous garantir les plus bas taux possibles à tout coup.

Comparer les taux des grandes banques

Obtenir les meilleures conditions pour un prêt hypothécaire ou un prêt au Canada commence par comparer les taux offerts par les grandes banques. Les taux d’intérêt et les offres promotionnelles peuvent varier considérablement, ce qui peut entraîner des économies substantielles sur la durée de votre prêt.

Passez à l’action dès aujourd’hui :

Explorez plusieurs options : Ne vous contentez pas de la première offre. Faites des recherches sur les taux offerts par divers prêteurs et grandes banques au Canada pour identifier les options les plus compétitives.
Tenez compte de vos besoins financiers : Évaluez votre budget, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque pour déterminer la durée et le type de prêt qui vous conviennent le mieux.
Prenez une décision éclairée : Grâce à des comparaisons de taux complètes, faites un choix en toute confiance qui correspond à vos besoins financiers.

Comparer les taux peut se traduire par des économies importantes et un avenir financier plus favorable.

Comparez les taux

Aperçu de la RBC et informations boursières

Fondée en 1869, RBC portait d’abord le nom de Merchants’ Bank of Halifax. Elle a été créée par des marchands des Maritimes. En 1901, elle devient la Banque Royale du Canada pour refléter son expansion à l’échelle du pays. Aujourd’hui, RBC est la plus grande banque au Canada en capitalisation boursière et en actifs, parmi les six grandes banques canadiennes

Informations boursières

La RBC, plus grande banque du Canada, a une histoire riche et intéressante. Fondée en 1864 sous le nom de The Merchants Bank of Halifax, RBC s’est développée au Canada et dans le monde entier depuis ses humbles débuts.

Cote à la Bourse de Toronto : TSE: RY
Cote à la Bourse de New York : NYSE: RY

Ce qu’il faut savoir sur les taux affichés de la RBC

Les taux affichés de la RBC servent à calculer les pénalités de remboursement anticipé. Lorsqu’un prêt hypothécaire est accordé, les emprunteurs reçoivent généralement un rabais par rapport au taux affiché.

Les taux affichés par RBC peuvent différer de ceux offerts en succursale ou par un spécialiste hypothécaire. Les offres spéciales, les promotions ou les rabais offerts par d’autres canaux peuvent souvent être plus avantageux que les taux affichés. Le taux qui vous sera réellement proposé dépend de plusieurs facteurs, comme le montant de votre prêt hypothécaire, le ratio prêt-valeur, le type de propriété, votre profil de risque et votre dossier de crédit.

RBC propose aussi une offre de remise en argent pour une durée limitée, si vous remplissez les critères d’admissibilité. Cette remise peut toutefois s’accompagner de taux plus élevés ou devoir être remboursée si vous mettez fin à votre prêt avant la fin du terme.

Produits hypothécaires de la RBC

Les hypothèques à taux fixe de RBC offrent sécurité et tranquillité d’esprit. Le taux d’intérêt est garanti pour la durée du terme, ce qui vous permet de connaître à l’avance le montant exact de vos versements hypothécaires. RBC propose des hypothèques fermées à taux fixe avec des termes de 6 mois (convertible), 1, 2, 3, 4, 5, 7, 10 et 25 ans. Des options ouvertes sont aussi offertes pour des termes de 6 mois ou 1 an. Chaque versement reste le même pendant toute la durée du terme. Il comprend une portion de capital et une portion d’intérêt. À la fin de chaque terme, vous devez renégocier un nouveau taux d’intérêt.

Les hypothèques à taux variable (VRM) chez RBC sont liées au taux préférentiel de la banque. Ce taux peut monter ou descendre selon les variations du taux directeur de la Banque du Canada. RBC offre seulement des termes fermés ou ouverts de 5 ans pour les hypothèques à taux variable.

Les versements hypothécaires demeurent les mêmes pendant toute la durée du terme, peu importe l’évolution des taux. Toutefois, la portion appliquée au capital ou à l’intérêt varie selon le taux préférentiel de RBC.

Quand le taux préférentiel augmente, une plus grande partie du versement est consacrée aux intérêts, et moins au remboursement du capital. Si les taux montent beaucoup, RBC n’autorise pas l’amortissement négatif sur ses hypothèques à taux variable. Quand le taux préférentiel baisse, une plus grande portion du versement est appliquée au capital, ce qui accélère le remboursement de votre hypothèque.

En plus de ses produits hypothécaires de base, RBC propose plusieurs solutions spécialisées pour répondre à des besoins variés :

Programme Marge Proprio RBC

Cette hypothèque subsidiaire vous permet de combiner votre prêt hypothécaire avec une marge de crédit. À mesure que vous remboursez votre hypothèque, votre crédit disponible augmente. Vous pouvez le réutiliser tant que le solde diminue. Ce produit exige une mise de fonds de 20 % ou une valeur nette équivalente. Il vous permet de combiner taux fixe et taux variable, ou d’ajouter une marge de crédit garantie à votre prêt.

Programme Marge Proprio RBC

Hypothèque RBC pour travailleurs autonomes

Cette solution hypothécaire s’adresse aux propriétaires d’entreprise et aux travailleurs autonomes qui ont de la difficulté à se qualifier pour un prêt traditionnel. Si votre plus récent avis de cotisation démontre un revenu suffisant, vous pouvez financer jusqu’à 80 % du prix d’achat ou de la valeur de la propriété. Avec une assurance prêt hypothécaire, le financement peut aller jusqu’à 95 %, sous une hypothèque à charge standard.

Si vous déclarez un revenu personnel réduit pour des raisons fiscales ou pour réinvestir dans votre entreprise, le programme hypothécaire pour travailleurs autonomes permet de financer jusqu’à 90 % de la valeur de la propriété, si votre dossier de crédit est solide.

Hypothèque pour résidence secondaire ou chalet

Cette hypothèque vous permet de financer jusqu’à 95 % de la valeur d’une résidence secondaire ou d’un chalet. L’hypothèque pour résidence secondaire de RBC vous donne accès à des caractéristiques adaptées à vos besoins, que ce soit pour une utilisation à l’année ou pour un chalet saisonnier.

Hypothèque pour immeuble locatif

Cette solution vous permet de financer jusqu’à 80 % de la valeur estimée d’un immeuble à revenus. Elle convient aux personnes qui souhaitent construire un portefeuille immobilier locatif, convertir leur résidence principale en logement locatif ou acheter un logement pour y loger leur enfant.

Pour être admissible, vous devez avoir un bon dossier de crédit, démontrer des revenus locatifs suffisants (par bail en vigueur ou évaluation de loyer du marché), et prouver que vos autres revenus couvrent les obligations hypothécaires.

Principales caractéristiques des hypothèques RBC

Option Report de versement: Cette option vous permet de sauter l’équivalent d’un versement hypothécaire une fois par période de 12 mois. Si le prêt n’est pas en défaut et que le montant sauté, additionné au solde actuel, ne dépasse pas le montant initial de l’hypothèque, vous pouvez sauter jusqu’à 4 versements hebdomadaires, 2 versements aux deux semaines ou 1 versement mensuel.

Comment RBC fixe-t-elle ses taux hypothécaires?

Les institutions prêteuses comme la RBC établissent leurs taux hypothécaires en fonction du taux directeur de la Banque du Canada (BdC) ou des rendements des obligations. L’état de l’économie canadienne et mondiale, l’inflation ainsi que les données sur l’emploi peuvent tous influencer l’évolution de ces rendements et les décisions de politique monétaire prises par la BdC, ce qui a un impact direct sur les taux hypothécaires.

Les taux hypothécaires variables sont directement liés au taux directeur de la Banque du Canada. Lorsque la BdC modifie ce taux (ce qu’elle peut faire jusqu’à huit fois par année) les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en conséquence. La plupart des institutions financières fixent leur taux préférentiel à 2,20 % au-dessus du taux directeur. Toutefois, RBC est la seule grande banque canadienne à établir son taux préférentiel hypothécaire à 2,35 % au-dessus du taux directeur, soit un écart supplémentaire de 0,15 point de pourcentage.

Quant aux taux hypothécaires fixes, ils sont directement influencés par les rendements des obligations gouvernementales de durée équivalente. Par exemple, les taux fixes sur cinq ans suivent de près les variations des obligations sur cinq ans. Les rendements obligataires sont eux-mêmes influencés par les attentes du marché quant aux futurs ajustements du taux directeur par la Banque du Canada. En général, les taux fixes sont fixés entre 1 % et 2 % au-dessus du rendement obligataire correspondant, selon le prêteur.

D’autres facteurs, comme votre cote de crédit, votre ratio prêt-valeur, votre mise de fonds, vos ratios d’endettement, peuvent avoir une incidence sur les taux ou les rabais que RBC vous offre.

Augmentations des paiements hypothécaires à la RBC

Dans le secteur hypothécaire, un remboursement anticipé désigne tout paiement effectué avant l’échéance normale du prêt, que ce soit sous forme de versement forfaitaire ou par une augmentation du montant des versements mensuels réguliers. La limite annuelle de remboursement anticipé varie d’une grande banque à l’autre. Si vous souhaitez avoir la liberté de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, il est judicieux de comparer les options pour trouver un produit avec des modalités de remboursement anticipé avantageuses.

Peu importe que vous ayez une hypothèque à taux fixe ou à taux variable chez RBC, des options de paiement flexibles vous permettent de rembourser votre prêt plus rapidement. Si vous effectuez des versements mensuels, vous pouvez passer à un calendrier accéléré hebdomadaire ou aux deux semaines. Cela vous aide à réduire la durée de votre hypothèque et les intérêts payés.

Selon votre type de prêt, vous pouvez aussi augmenter votre versement régulier une fois par année civile. L’augmentation maximale est de 10 % du montant de votre versement actuel. Par exemple, si vous payez 800 $ aux deux semaines, vous pouvez augmenter ce montant à 880 $ une fois par année. Ce nouveau versement s’appliquera jusqu’à la fin de votre terme, sauf si vous choisissez une autre augmentation l’année suivante.

Remboursement anticipé annuel à la RBC

Si vous profitez des privilèges de remboursement anticipé offerts par RBC, vous pouvez rembourser jusqu’à 10 % du capital initial chaque année, sans pénalité. Vous pouvez aussi doubler vos versements hypothécaires réguliers, tant que le total de vos paiements anticipés ne dépasse pas 10 % du montant initial de votre prêt sur une période de 12 mois.

Si vous avez une hypothèque ouverte, vous pouvez faire autant de versements forfaitaires que vous le souhaitez, à partir de 500 $ chacun, et ce, sans pénalité, peu importe la fréquence.

Puisque la totalité du montant forfaitaire est appliquée directement au capital de votre prêt hypothécaire, cela vous permet de réduire considérablement les intérêts payés sur toute la durée du prêt et de le rembourser beaucoup plus rapidement.

Important : Si vous avez une hypothèque fermée, vous devrez payer une pénalité si vous effectuez des paiements anticipés de plus de 10 % du capital initial par année.

Prêt hypothécaire fermé avec une banque canadienne	Montants des paiements anticipés
RBC	10 %
Banque Nationale	10 %
CIBC	10 %
Banque TD	15 %
Banque Scotia	15 %
BMO	20 %

Ces montants de remboursement anticipé s’appliquent aux prêts hypothécaires à toutes options offertes par ces grandes banques.

Foire aux questions

Peut-on négocier son taux hypothécaire avec la RBC?

Il est toujours recommandé de négocier son taux hypothécaire, car la première offre n’est que rarement la plus avantageuse. Cela dit, la RBC peut proposer des rabais de taux en fonction de votre profil de crédit, du ratio prêt-valeur, de votre mise de fonds et de vos ratios d’endettement.

Quelle est la différence entre un taux hypothécaire fixe et un taux variable?

Les taux fixes vous assurent des paiements prévisibles qui restent constants pendant toute la durée de votre terme hypothécaire. Les taux variables, quant à eux, fluctuent selon le taux préférentiel hypothécaire de la RBC, mais votre paiement ne changera pas. Si les taux baissent, une plus grande partie de vos paiements sera appliquée au capital plutôt qu’aux intérêts, ce qui vous aidera à rembourser votre hypothèque plus rapidement.

En revanche, si les taux augmentent, une portion plus importante de vos paiements servira à couvrir les intérêts, et moins ira au capital. Si les taux montent au point où votre paiement régulier ne couvre plus l’intérêt total (ce qu’on appelle l’amortissement négatif), vous pourriez devoir augmenter vos paiements, effectuer un remboursement anticipé ou convertir votre prêt hypothécaire à taux variable en taux fixe. RBC n’autorise pas l’amortissement négatif sur ses prêts hypothécaires à taux variable.

Quelle est la durée de validité d’une préautorisation hypothécaire avec la RBC?

Oui, RBC offre des préautorisations hypothécaires. Vous pouvez garantir votre taux préautorisé jusqu’à 120 jours à partir de la date de votre demande. Cela vous permet de magasiner une propriété en toute tranquillité.

En conclusion

Même si la RBC est une excellente option pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est toujours judicieux de magasiner les taux avant de contracter une nouvelle hypothèque, de renouveler ou de refinancer votre prêt.

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