Vous magasinez une hypothèque au Canada? Que vous envisagiez un taux fixe ou variable, MonMeilleurTaux.ca vous permet de consulter les taux hypothécaires les plus récents de la Banque TD, en plus de comparer avec d’autres grandes banques canadiennes.

Notre plateforme vous donne accès aux meilleures options hypothécaires disponibles sur le marché. Vous pouvez rapidement et facilement comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui correspond à vos objectifs financiers et à votre budget. Pourquoi vous limiter à une seule banque quand vous pouvez choisir l’option la plus avantageuse pour vous?

Les grandes lignes

• La Banque TD propose une variété de produits hypothécaires, y compris la Ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD et l’hypothèque pour nouveaux arrivants au Canada.
• Des options de paiement flexibles sont disponibles, comme la pause de paiement et les vacances de paiement, ainsi qu’un remboursement anticipé annuel allant jusqu’à 15 % sur les hypothèques fermées.
• L’hypothèque à taux variable de TD est offerte avec des paiements mensuels fixes, pour une meilleure prévisibilité de vos versements.

Comparez les taux hypothécaires de la Banque TD

Le tableau ci-dessous présente les meilleurs taux des cinq plus grandes banques du pays. Vous pouvez facilement comparer les taux offerts par les principaux prêteurs canadiens, notamment la Banque TD, la RBC, la CIBC, et la Banque Scotia. Nous effectuons les recherches nécessaires pour vous garantir les plus bas taux possibles à tout coup.

Aperçu de la Banque TD et informations boursières

Par la taille de ses actifs et sa capitalisation boursière, la Banque Toronto-Dominion (TD) est la deuxième plus grande banque au Canada, faisant partie des six plus grandes banques canadiennes. Fondée en 1855 sous le nom de Bank of Toronto, elle a fusionné avec The Dominion Bank en 1955 pour devenir la Banque TD que l’on connaît aujourd’hui.

Présente dans toutes les provinces canadiennes, dont le Québec, TD possède également un réseau étendu sur la côte est des États-Unis et ailleurs dans le monde. La banque offre un éventail complet de services bancaires, incluant des produits hypothécaires adaptés aux besoins des propriétaires et acheteurs au Canada, qu’ils soient salariés, travailleurs autonomes ou nouveaux arrivants.

Dans l’actualité

En octobre 2024, la Banque TD a été condamnée à payer plus de 3 milliards de dollars en amendes en lien avec des manquements à la réglementation sur le blanchiment d’argent aux États-Unis. Des sanctions non financières ont aussi été imposées, dont une limitation de la croissance des actifs de ses filiales bancaires américaines.

Ces mesures n’affectent pas les opérations canadiennes de TD. Elles restreignent uniquement sa croissance aux États-Unis, où TD se classe parmi les dix plus grandes banques. En réponse, la banque a investi plus de 500 millions de dollars dans des mesures correctives et des améliorations technologiques. Elle a aussi restructuré son programme de conformité et accepté une surveillance externe pendant trois ans, avec une période de probation de cinq ans.

Informations boursières

• Cote à la Bourse de Toronto : TSE: TD
• Cote à la Bourse de New York : NYSE: TD

Ce qu’il faut savoir sur les taux affichés de la Banque TD

Les taux affichés de la Banque TD servent à calculer les pénalités de remboursement anticipé. Lorsqu’un prêt hypothécaire est accordé, les emprunteurs reçoivent généralement un rabais par rapport au taux affiché.

Les taux annoncés par TD peuvent différer de ceux proposés par les spécialistes hypothécaires, les courtiers ou en succursale. Les offres spéciales, les promotions ou les rabais offerts par d’autres canaux peuvent souvent être plus avantageux que les taux affichés. Le taux qui vous sera réellement proposé dépend de plusieurs facteurs, comme le montant de votre prêt hypothécaire, le ratio prêt-valeur, le type de propriété, votre profil de risque et votre dossier de crédit.

TD offre également des primes en argent pour une durée limitée si vous remplissez certains critères d’admissibilité. Cependant, ces incitatifs peuvent être associés à des taux plus élevés ou exiger le remboursement de la prime en argent si vous mettez fin à votre prêt avant la fin du terme.

Produits hypothécaires de la Banque TD

Les hypothèques à taux fixe de la Banque TD offrent stabilité et tranquillité d’esprit. Vous pouvez choisir une durée de 6 mois, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 ou 10 ans, avec un taux d’intérêt qui reste constant pendant toute la durée du terme, peu importe si les taux augmentent ou diminuent. Chaque versement hypothécaire reste identique pendant toute la durée de l’hypothèque et comprend une portion d’intérêt et une portion de capital. À la fin de chaque terme, vous devrez renégocier un nouveau taux d’intérêt.

Les hypothèques à taux variable (VRM) chez TD sont basées sur le taux préférentiel hypothécaire de TD, qui fluctue selon les décisions de la Banque du Canada. TD offre uniquement un terme de 5 ans pour ce type d’hypothèque.

Avec l’hypothèque à taux variable de TD, vos versements mensuels sont fixes, peu importe si les taux montent ou descendent pendant le terme. Toutefois, la portion du versement qui va au capital ou à l’intérêt varie selon le taux préférentiel de TD.

Si le taux préférentiel augmente, une plus grande part du paiement sert à payer les intérêts, ce qui peut ralentir le remboursement du capital et entraîner un amortissement négatif. Si le taux préférentiel baisse, une plus grande part du paiement est appliquée au capital, ce qui permet de rembourser votre hypothèque plus rapidement.

En plus de ses produits hypothécaires de base, TD propose plusieurs solutions spécialisées pour répondre à des besoins variés :

Hypothèque convertible de 6 mois

Ce produit vous offre un taux fixe pendant 6 mois, avec la possibilité de convertir votre hypothèque en un terme plus long fermé si les taux deviennent plus avantageux.

Ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD

Ce prêt garanti par une charge subsidiaire vous permet de tirer profit de la valeur nette de votre propriété si vous versez 20 % ou plus en mise de fonds. Au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque, vous pouvez emprunter contre votre capital dans la portion renouvelable (jusqu’à 65 %) ou la portion à terme (jusqu’à 80 %) de la valeur de votre maison, moins le solde hypothécaire en cours.

Hypothèque pour immeubles à logements

Conçue pour les investisseurs et entreprises qui souhaitent financer l’achat d’un immeuble résidentiel multifamilial comportant 5 logements ou plus. Financement possible jusqu’à 75 % de la valeur estimée de la propriété.

Financement relais

Ce prêt à court terme, généralement de 90 jours ou moins, sert à combler l’écart entre l’achat d’une nouvelle propriété et la vente de votre propriété actuelle. Pour y être admissible, la nouvelle propriété doit être approuvée pour une hypothèque TD ou une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire.

Hypothèque pour nouveaux arrivants

Cette solution vise les nouveaux arrivants au Canada qui disposent d’un historique de crédit ou d’emploi limité au pays. Vous devez avoir au moins 3 mois d’emploi à temps plein au Canada, et soit être un résident permanent avec un statut obtenu depuis moins de 5 ans ou un résident temporaire titulaire d’un permis de travail valide, arrivé au Canada depuis moins de 2 ans.

Hypothèque agricole

La division agricole de TD soutient les emprunteurs du secteur agricole avec des solutions hypothécaires pour financer l’achat ou l’expansion de terres agricoles, ou pour tout projet lié à l’exploitation d’une ferme.

Caractéristiques clés des hypothèques TD

• Pause de paiement : La Banque TD vous permet de sauter l’équivalent d’un paiement mensuel, en partie ou en totalité, une fois par année civile. Vous pouvez utiliser cette option jusqu’à 4 fois pendant toute la période d’amortissement de votre prêt hypothécaire.
• Congé de paiement : Si vous avez effectué des paiements anticipés (soit par versement forfaitaire ou en augmentant vos paiements réguliers) vous pourriez avoir droit à un congé de paiement hypothécaire allant jusqu’à 4 mois, en partie ou en totalité. Cette option est uniquement disponible si vos paiements anticipés ont permis de réduire la durée d’amortissement de votre hypothèque.

Comment TD fixe-t-elle ses taux hypothécaires?

Les institutions prêteuses comme la Banque TD établissent leurs taux hypothécaires en fonction du taux directeur de la Banque du Canada (BdC) ou des rendements des obligations. L’état de l’économie canadienne et mondiale, l’inflation ainsi que les données sur l’emploi peuvent tous influencer l’évolution de ces rendements et les décisions de politique monétaire prises par la BdC, ce qui a un impact direct sur les taux hypothécaires.

Les taux hypothécaires variables sont directement liés au taux directeur de la Banque du Canada. Lorsque la BdC modifie ce taux (ce qu’elle peut faire jusqu’à huit fois par année) les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel en conséquence. La plupart des institutions financières fixent leur taux préférentiel à 2,20 % au-dessus du taux directeur. Toutefois, TD est la seule grande banque canadienne à établir son taux préférentiel hypothécaire à 2,35 % au-dessus du taux directeur, soit un écart supplémentaire de 0,15 point de pourcentage.

Quant aux taux hypothécaires fixes, ils sont directement influencés par les rendements des obligations gouvernementales de durée équivalente. Par exemple, les taux fixes sur cinq ans suivent de près les variations des obligations sur cinq ans. Les rendements obligataires sont eux-mêmes influencés par les attentes du marché quant aux futurs ajustements du taux directeur par la Banque du Canada. En général, les taux fixes sont fixés entre 1 % et 2 % au-dessus du rendement obligataire correspondant, selon le prêteur.

D’autres facteurs, comme votre cote de crédit, votre ratio prêt-valeur, votre mise de fonds, vos ratios d’endettement, peuvent avoir une incidence sur les taux ou les rabais que TD vous offre.

Augmentations des paiements hypothécaires à la Banque TD

Dans le secteur hypothécaire, un remboursement anticipé désigne tout paiement effectué avant l’échéance normale du prêt, que ce soit sous forme de versement forfaitaire ou par une augmentation du montant des versements mensuels réguliers. La limite annuelle de remboursement anticipé varie d’une grande banque à l’autre. Si vous souhaitez avoir la liberté de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, il est judicieux de comparer les options pour trouver un produit avec des modalités de remboursement anticipé avantageuses.

Que vous déteniez une hypothèque à taux variable TD ou une hypothèque à taux fixe TD, des options de paiement flexibles vous permettent de rembourser votre hypothèque plus rapidement. Si vous effectuez actuellement des paiements mensuels, il est possible de passer à un calendrier de paiements accélérés afin de réduire plus rapidement votre solde hypothécaire.

Vous pouvez augmenter le montant de vos versements réguliers aussi souvent que vous le souhaitez, tant que cette augmentation ne dépasse pas 100 % de votre versement initial en capital et intérêts. Cela revient à doubler votre paiement hypothécaire habituel. Par exemple, si vous payez actuellement 800 $ toutes les deux semaines, vous pouvez hausser ce paiement jusqu’à 1 600 $.

Remboursement anticipé annuel à la Banque TD

Si vous avez un prêt hypothécaire fermé et que vous profitez des privilèges de remboursement anticipé annuel, vous pouvez rembourser jusqu’à 15 % du solde de votre prêt sous forme de versement forfaitaire unique ou étalé au cours de l’année.

Si votre hypothèque est ouverte, vous pouvez effectuer autant de versements forfaitaires que vous le souhaitez chaque année sans payer de pénalité de remboursement anticipé.

Puisque la totalité du montant forfaitaire est appliquée directement au capital de votre prêt hypothécaire, cela vous permet de réduire considérablement les intérêts payés sur toute la durée du prêt et de le rembourser beaucoup plus rapidement.

Important : Une pénalité s’appliquera si vous choisissez de rembourser plus de 15 % du capital de votre hypothèque fermée dans une même année.

Prêt hypothécaire fermé avec une banque canadienne	Montants des paiements anticipés
RBC	10 %
Banque Nationale	10 %
CIBC	10 %
Banque TD	15 %
Banque Scotia	15 %
BMO	20 %

Foire aux questions

Peut-on négocier son taux hypothécaire avec la Banque TD?

Il est toujours recommandé de négocier son taux hypothécaire, car la première offre n’est que rarement la plus avantageuse. Cela dit, la TD peut proposer des rabais de taux en fonction de votre profil de crédit, du ratio prêt-valeur, de votre mise de fonds et de vos ratios d’endettement.

Quelle est la différence entre un taux hypothécaire fixe et un taux variable?

Les taux fixes vous assurent des paiements prévisibles qui restent constants pendant toute la durée de votre terme hypothécaire. Les taux variables, quant à eux, fluctuent selon le taux préférentiel hypothécaire de la TD, mais votre paiement ne changera pas. Si les taux baissent, une plus grande partie de vos paiements sera appliquée au capital plutôt qu’aux intérêts, ce qui vous aidera à rembourser votre hypothèque plus rapidement.

En revanche, si les taux augmentent, une portion plus importante de vos paiements servira à couvrir les intérêts, et moins ira au capital. Si les taux montent au point où votre paiement régulier ne couvre plus l’intérêt total (ce qu’on appelle l’amortissement négatif), vous pourriez devoir augmenter vos paiements, effectuer un remboursement anticipé ou convertir votre prêt hypothécaire à taux variable en taux fixe.

Quelle est la durée de validité d’une préautorisation hypothécaire avec la Banque TD?

La préautorisation hypothécaire de la Banque TD est généralement valide pour une période de 120 jours, durant laquelle votre taux est garanti, sous réserve de certaines conditions. Si les taux baissent pendant cette période de 120 jours, vous pouvez demander un ajustement à la baisse pour bénéficier du taux inférieur en vigueur.

En conclusion

Même si la Banque TD est une excellente option pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, il est toujours judicieux de magasiner les taux avant de contracter une nouvelle hypothèque, de renouveler ou de refinancer votre prêt.

Prêt à trouver le meilleur taux hypothécaire selon vos besoins? Utilisez Mon Meilleur Taux pour explorer les offres de la Banque TD et celles d’autres grands prêteurs au Canada.