Courtiers hypothécaires ou banques : quel est le meilleur choix pour vous?

Pour obtenir une hypothèque, de nombreux Canadiens sont amenés à choisir entre les services d’un courtier hypothécaire et ceux d’une banque. Bien que les deux options aident les emprunteurs à obtenir un financement immobilier, le choix de l’une ou de l’autre peut avoir une incidence considérable sur votre expérience d’achat, en fonction de vos besoins.

Les banques et les courtiers hypothécaires offrent des avantages et des inconvénients distincts aux emprunteurs, ce qui peut avoir une incidence sur leurs finances et leur santé financière à long terme. Avec de nombreux choix hypothécaires et des niveaux de service différents, il est essentiel d’explorer vos options et d’examiner attentivement la voie qui convient le mieux à votre stratégie hypothécaire.

Les grandes lignes 

• Les courtiers hypothécaires offrent un accès à un plus large éventail de prêteurs et la possibilité d’obtenir des réductions de taux.
• Les banques offrent la commodité d’une relation établie, mais sont limitées à des offres de produits internes. 
• Ce sont vos besoins, votre situation financière et vos préférences qui détermineront lequel, d’une banque ou d’un courtier hypothécaire, vous convient le mieux.

Quelle est la différence entre une banque et un courtier hypothécaire?

La différence entre les banques et les courtiers hypothécaires réside principalement dans les produits qu’ils ont à vous proposer. Les banques sont des prêteurs directs qui s’occupent de tout à l’interne. Travailler avec votre banque peut être l’option la plus pratique, car vous avez probablement déjà une relation avec celle-ci. Certaines grandes banques peuvent offrir des taux plus bas en fonction de vos activités bancaires quotidiennes. Les banques n’offrent toutefois que leurs produits hypothécaires, ce qui peut limiter vos choix de financement ou vous rendre captif. 

Les courtiers hypothécaires agissent en tant qu’intermédiaires, vous mettant en relation avec un éventail de prêteurs. Vous disposez ainsi d’un plus grand nombre d’options, et vous aurez toujours accès aux produits hypothécaires des grandes banques par l’intermédiaire d’un courtier. De nombreuses grandes banques au Canada travaillent avec des courtiers, ce qui vous permet de comparer les produits des différentes banques et des différents prêteurs avant de choisir la solution qui vous convient. 

La banque : le choix de la familiarité

Les banques offrent la familiarité et la commodité d’une relation établie et de services financiers intégrés. Obtenir un prêt hypothécaire par l’intermédiaire de votre banque peut simplifier le processus, surtout si vous aimez gérer toutes vos finances en un seul endroit.

Avantages et inconvénients des banques

Avantages :

• Simplicité et accès direct aux services.
• Confiance dans la marque, service à la clientèle et présence locale.
• Rabais potentiels en fonction de votre relation avec la banque et accès à divers produits de banque au quotidien.

Inconvénients :

• Les agents bancaires sont des généralistes et non des experts en prêts hypothécaires.
• Sélection limitée de produits hypothécaires.
• Critères d’admissibilité potentiellement plus stricts.
• Moins de latitude pour négocier les conditions du prêt hypothécaire.
• Ils ne proposent pas toujours les taux les plus bas.
• En général, les hypothèques sont enregistrées en tant que charges subsidiaires, ce qui rend les emprunteurs captifs. 

Courtiers hypothécaires : élargir vos options

Les courtiers hypothécaires servent d’intermédiaires entre vous et les différentes banques et prêteurs. Ils explorent le marché hypothécaire en votre nom, en comparant les taux et les conditions de plusieurs sources afin de trouver la solution la mieux adaptée à vos besoins. Cela peut être particulièrement avantageux pour les personnes dont la situation financière est particulière ou qui ont besoin de produits hypothécaires spécialisés.

Avantages et inconvénients des courtiers hypothécaires

Avantages :

• Les courtiers hypothécaires sont des experts en hypothèques titulaires d’une licence professionnelle.
• Accès à un réseau de prêteurs multiples dont les critères de qualification varient.
• Possibilité d’obtenir des taux compétitifs et des solutions personnalisées.
• Conseils et soutien tout au long du processus hypothécaire. 
• Économie de temps en évitant de comparer les taux et les caractéristiques des banques et des prêteurs par vous-même. 

Inconvénients :

• Certains courtiers peuvent facturer des frais, en fonction de la solution de prêt.
• Le réseau d’un courtier peut influencer vos options et vos rabais, car tous les prêteurs ne travaillent pas avec tous les courtiers. 
• La qualité des conseils peut varier d’un courtier à l’autre en fonction de son expérience et de ses relations avec les prêteurs.

Quel est le meilleur choix pour vous?

Le choix entre un courtier hypothécaire et une banque dépend de vos besoins hypothécaires et de votre situation financière.  

Votre situation financière 

Avez-vous un historique financier complexe ou avez-vous besoin d’un produit hypothécaire spécialisé? Un courtier peut être mieux équipé pour faire face à ces complexités.

Votre aisance

Préférez-vous la familiarité avec votre banque et le fait d’avoir tout en un seul endroit? Ou préférez-vous travailler avec un intermédiaire et gérer un prêt hypothécaire séparément de vos opérations bancaires quotidiennes?

Temps

Vous sentez-vous à l’aise pour consacrer du temps à la recherche et à la comparaison des options hypothécaires, ou préférez-vous une approche moins interventionniste? Vous travaillez dans des délais serrés et avez besoin d’un prêt hypothécaire rapidement? Un courtier peut avoir des relations avec des prêteurs qui peuvent accélérer le processus pour vous aider à respecter votre délai, en compilant et en présentant uniquement les solutions hypothécaires qui répondent le mieux à vos besoins particuliers. 

Foire aux questions

En conclusion 

Que vous choisissiez un courtier hypothécaire ou une banque, le fait de trouver le bon professionnel hypothécaire peut avoir un impact significatif sur votre parcours de financement immobilier. Le choix du bon fournisseur hypothécaire dépend en fin de compte de vos besoins en matière de financement et de services. 

Pour obtenir des conseils sur mesure et le soutien d’experts, contactez nos professionnels du financement hypothécaire dès aujourd’hui pour entamer votre parcours vers l’accession à la propriété.