Votre guide pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires en Saskatchewan

À propos de la Saskatchewan

La Saskatchewan est une province qui compose les prairies canadiennes. Elle possède une histoire culturelle riche et une géographie fascinante. Le Royal Saskatchewan Museum, situé dans la capitale provinciale de Regina, présente l’histoire naturelle et les cultures uniques des 70 Premières Nations de la province. Le cri est la deuxième langue la plus répandue dans la province, parlée par environ 20 000 personnes. Et ce n’est pas l’eau qui manque : l’eau douce couvre plus de 10 % de la superficie de la Saskatchewan grâce aux rivières et aux réservoirs, ainsi qu’à plus de 100 000 lacs! Les dunes de sable d’Athabasca, situées le long du lac Athabasca, constituent une caractéristique vraiment impressionnante de cette magnifique province : 100 kilomètres de dunes de sable, aussi loin que l’on puisse aller vers le nord! En outre, deux parcs nationaux et une quarantaine de parcs provinciaux parsèment le paysage de la province, offrant de nombreuses possibilités d’exploration et de découverte d’une véritable nature sauvage.

Comparaison des taux hypothécaires en Saskatchewan

Renseignez-vous sur les taux et les prêts hypothécaires en Saskatchewan

À propos du marché immobilier de la Saskatchewan

La demande de logements étant actuellement supérieure à l’offre, le marché des vendeurs devrait persister dans toute la province jusqu’en 2022. La Saskatchewan a établi un record de ventes de logements en 2021, avec 17 387 transactions, dépassant la marque précédente établie en 2007.

Les augmentations du taux directeur à un jour de la Banque du Canada (BDC) en 2022 ont temporairement freiné la croissance des prêts hypothécaires dans la province. Les prix de l’immobilier commencent à diminuer. Toutefois, le marché immobilier de la Saskatchewan reste solide et, à l’exception de quelques zones métropolitaines, les prix n’ont pas baissé de plus de 20 % jusqu’à présent.

Programmes pour l’achat d’une première propriété en Saskatchewan

Il existe plusieurs programmes et mesures incitatives pour les nouveaux acheteurs en Saskatchewan. Ces programmes peuvent vous aider à économiser de l’argent sur votre mise de fonds, qui est souvent l’un des plus grands obstacles à l’accession à la propriété. Voir : Programmes pour l’achat d’une première maison au Canada

Quels sont les différents types de prêts hypothécaires?

Prêt hypothécaire ouvert ou fermé

Un prêt hypothécaire est un prêt contracté pour financer l’achat d’une propriété. Il existe deux types de prêts hypothécaires : le prêt ouvert et le prêt fermé. Un prêt hypothécaire ouvert vous permet de rembourser partiellement ou totalement votre prêt à tout moment sans pénalité. Cette flexibilité se traduit généralement par un taux d’intérêt plus élevé. Un prêt hypothécaire fermé offre habituellement un taux d’intérêt plus intéressant sur un terme fixe, mais il vous restreint quant au montant supplémentaire que vous pouvez verser chaque année pour rembourser le prêt hypothécaire. Les hypothèques fermées sont généralement assorties d’importantes pénalités en cas de résiliation anticipée. Un prêt hypothécaire fermé convient mieux aux personnes qui prévoient de conserver leur propriété pendant une période plus longue et qui préfèrent un taux et un montant de paiement fixes pendant tout le terme du prêt.

Prêts hypothécaires à taux fixes

Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux d’intérêt reste inchangé pendant tout le terme de votre prêt (de 1 à 10 ans). Les prêts hypothécaires à taux fixe sont une solution intéressante pour les acheteurs prudents qui ont un budget mensuel serré ou qui souhaitent avoir un calendrier de paiements stable.

Prêts hypothécaires à taux variable

Un prêt hypothécaire à taux variable est soumis à des fluctuations tout au long de son terme, à la hausse comme à la baisse.

Il existe deux types de prêts hypothécaires à taux variable :

1. Taux variables avec paiements ajustables 
2. Taux variables avec paiements fixes

Paiements fixes avec un taux d’intérêt variable.

En général, avec cette option, votre paiement reste fixe malgré les variations du taux d’intérêt.

Si le taux d’intérêt augmente, une plus grande partie de votre paiement est consacrée à l’intérêt et une moins grande partie au capital.

Si le taux d’intérêt baisse, une plus grande partie de votre paiement est consacrée au capital. Vous remboursez donc votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Paiements ajustables avec un taux d’intérêt variable

Les paiements ajustables, comme leur nom l’indique, voient le montant des paiements varier en fonction de l’évolution des taux d’intérêt en Saskatchewan. Une partie fixe du paiement est affectée au capital. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, le paiement mensuel augmente.

Droits de cession immobilière en Saskatchewan

Contrairement à d’autres provinces, la Saskatchewan ne prélève pas de droits de cession immobilière. Toutefois, la province impose plusieurs frais de clôture peu élevés, qui sont perçus par votre notaire. Lors de l’achat d’un terrain en Saskatchewan, le titre doit être enregistré afin d’identifier l’emplacement et le propriétaire. La Saskatchewan prélève un droit de titre foncier, appelé Land Title Transfer (LTT), qui s’élève à 0,30 % sur les achats d’une valeur supérieure à 8 400 $. Une taxe fixe est également prélevée lors de l’enregistrement d’une hypothèque et d’autres documents.

Quels facteurs déterminent mon taux hypothécaire en Saskatchewan?

Pour se qualifier pour un taux d’intérêt bas en Saskatchewan, il faut avant tout tenir compte de facteurs tels que le revenu et la cote de crédit. Le taux d’intérêt offert à un emprunteur peut être plus élevé en fonction du risque qu’il représente. Toutefois, les taux d’intérêt plus bas ne sont pas toujours une solution idéale, puisqu’ils sont souvent appliqués à des produits hypothécaires de qualité inférieure. En d’autres termes, un emprunteur devra souvent renoncer à des avantages tels que les remboursements anticipés et les droits de portage en choisissant un taux plus bas.

Il existe plusieurs options pour économiser de l’argent tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire, comme arrondir les versements hypothécaires ou effectuer des versements forfaitaires lorsque vous recevez des primes ou d’autres revenus supplémentaires au cours de l’année. Il est toutefois essentiel de rester en deçà du plafond annuel autorisé par votre prêteur pour les paiements supplémentaires.

Mise de fonds

Si le montant de votre mise de fonds est inférieur à 20 % du prix d’achat, vous devez payer une assurance prêt hypothécaire en plus de vos paiements hypothécaires réguliers.

Période d’amortissement

En choisissant une durée d’amortissement plus longue, vos paiements hypothécaires seront réduits, car ceux-ci seront étalés sur une période plus longue. Une période d’amortissement plus longue s’accompagne généralement de taux plus élevés. Plus vous mettez de temps à rembourser votre prêt hypothécaire, plus vous payez de l’intérêt.

Utilisation de la propriété

Si vous achetez une propriété dans le but de l’occuper, on considère qu’il s’agit de votre résidence principale. Si vous achetez une propriété d’investissement que vous prévoyez de louer à d’autres personnes, vous paierez des taux d’intérêt plus élevés que pour votre résidence principale. Les gens remboursent souvent l’hypothèque de leur résidence principale avant celle de leurs biens locatifs, pour des raisons évidentes. Les prêteurs considèrent donc qu’un prêt hypothécaire pour un immeuble locatif en Saskatchewan comporte plus de risques.

Type de prêt hypothécaire

Le choix entre un prêt ouvert et un prêt fermé ou entre un taux variable et un taux fixe aura également une incidence sur votre taux hypothécaire. Ces choix sont personnels et dépendent généralement de plusieurs facteurs.

Par exemple, dans le cas d’un prêt hypothécaire ouvert, il est généralement assorti d’un taux hypothécaire plus élevé en Saskatchewan en raison de la souplesse dont bénéficient les emprunteurs, qui peuvent choisir de rembourser leur prêt hypothécaire à tout moment sans pénalité. Dans la même veine, un prêt hypothécaire à taux fixe assure des paiements stables, ce qui en fait une solution intéressante pour plusieurs, même si les prêts hypothécaires variables sont généralement plus rentables à long terme.

Votre cote de crédit

Pour obtenir l’approbation d’un prêteur hypothécaire conventionnel, il faut avoir une cote de crédit d’au moins 680, sur un maximum de 900. Les emprunteurs ayant un score supérieur à 700 sont considérés comme des candidats idéaux et pourront bénéficier des meilleurs taux hypothécaires en Saskatchewan. Pour ceux dont le score est inférieur, des solutions sont encore envisageables, mais vous devez vous attendre à des taux plus élevés et à des termes plus courts.

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